Résultats annuels 2022

Harmonie Mutuelle, fondatrice du Groupe VYV et entreprise mutualiste à mission depuis 2021, dresse un premier bilan de sa performance économique, sociale et environnementale, à travers l’analyse des résultats de son rapport financier et de solvabilité (dit SFCR)¹, et un premier état des lieux de ses rapports extra-financiers² et d'investissements responsables³, pour 2022.
Les résultats de la 1^re mutuelle santé de France illustrent la pertinence des choix stratégiques effectués pour rétablir son équilibre économique, renforcer son modèle de développement et approfondir son impact positif sur la société.

Après deux années délicates, affectées notamment par l’impact de la réforme du 100 % Santé et le rattrapage des soins généré par la crise sanitaire, l’année 2022 marque le rétablissement de l’équilibre économique de la mutuelle.

Harmonie Mutuelle présente ainsi une amélioration sensible de ses résultats et consolide sa santé financière :

• Elle réalise + de 2 M€ de résultat net en 2022 (vs -31 M€ en 2021) ; 
• Son ratio combiné⁴ s’est amélioré pour s’établir à 101,1 % (vs 103,6 % en 2021) ; 
• Son ratio de solvabilité⁵, de 248 %, s’est donc maintenu à un niveau environ 2,5 fois supérieur à l’obligation réglementaire. Ce ratio lui permet de conforter son assise financière et d’envisager l’avenir avec confiance.

Quant à son taux de redistribution, celui-ci atteint 81,9 % en 2022 (vs 84,83 % en 2021). Une évolution qui lui permet de se rapprocher des 80 % de redistribution en santé nécessaires à la préservation de son équilibre financier et au maintien de ses engagements vis-à-vis de ses adhérents et entreprises clientes. Harmonie Mutuelle est, en effet, le seul assureur français à s’être fixé un taux de redistribution minimum en santé⁶.

Les frais de gestion de l’entreprise ont, pour leur part, continué à diminuer en 2022, pour atteindre 19 % au total (vs 19,4 % en 2021), dont 17,33 % en santé (vs 17,52 % en 2021).

L’année 2022 aura également été marquée par le renforcement du modèle de développement d’Harmonie Mutuelle, grâce à l’impulsion donnée par sa feuille de route stratégique et opérationnelle, Impact(s) 26⁷, dévoilée en juillet dernier.

Ce renforcement s’est notamment traduit par :

• Un changement d’échelle en matière de prévoyance : en 2022, Harmonie Mutuelle a franchi le cap des 712 M€ de chiffre d’affaires assuré et/ou distribué en prévoyance (vs 361,5 M€ en 2021). 
  Une progression que la mutuelle compte soutenir, dans le cadre de sa stratégie Impact(s) 26 et de celle du Groupe VYV, VYV 25 : Harmonie Mutuelle s’est notamment fixée pour objectif d’atteindre 1 milliard d’euro de chiffre d’affaires en prévoyance à horizon 2026 et milite, aux côtés du Groupe VYV, pour une amélioration de la couverture prévoyance de l’ensemble des actifs, en France. Pour y parvenir, 25 propositions concrètes ont été formulées dans un livre blanc dédié à la prévoyance des actifs, publié en février 2023.
• Une progression du déploiement des solutions de prévention au sein de ses entreprises clientes : avec près de 400 entreprises accompagnées dans ce domaine, en 2022, soit 60 000 salariés, Harmonie Mutuelle a vu son chiffre d’affaires en prévention progresser de 41 % par rapport à 2021, pour atteindre 2,5 M€. Déployant de nombreuses solutions de prévention dédiées aux entreprises (offres check-up santé, Sport Santé, Harmonie Service Social, second avis médical, etc.), Harmonie Mutuelle s’est également vu décerner la Workplace Active Certification, en octobre 2022, pour récompenser l’ensemble des actions menées en faveur du développement de l’activité physique en milieu professionnel.
• La consolidation de son modèle relationnel et opérationnel en l’adaptant, en continu, aux usages et attentes de ses clients : l’application Harmonie & Moi est ainsi devenue le premier canal de relation client. Afin de rester au plus près des besoins exprimés dans les territoires, Harmonie Mutuelle a également pu s’appuyer sur la force de son réseau et son maillage pour multiplier et déployer, en proximité, les canaux d’interaction clients. Une adaptation continue du modèle relationnel qui lui permet de maintenir un taux de satisfaction client élevé : 89 % de taux de satisfaction sur l’ensemble du parcours client proposé⁸.

Un impact social et environnemental approfondi

Convaincue qu’agir sur les facteurs sociaux et environnementaux permet d’améliorer la santé du plus grand nombre, Harmonie Mutuelle s’est attachée à approfondir, en 2022, ses engagements en matière sociale et environnementale. 

En 2022, l’entreprise mutualiste à mission, devient partenaire de l’ADEME⁹ et s’engage dans la démarche « ACT pas à pas », dispositif d’accompagnement des entreprises vers une transition bas carbone, pour l’expérimenter et construire sa stratégie climat. A l’occasion de son Assemblée Générale 2022, Harmonie Mutuelle s’est ainsi dotée d’une stratégie climat ambitieuse en se fixant pour principal objectif de réduire de 48,2 % ses émissions de gaz à effet de serre d’ici 2030. 

Pour y parvenir, elle s’appuie notamment sur la décarbonation de son portefeuille d’investissements, et crée, en 2022, une grille de notation ESG¹⁰ Climat qui lui est propre. Sur la base de critères particulièrement exigeants, ce nouveau référentiel d’analyse a pour objectif d’approfondir la décarbonation de ses investissements et d’accompagner la transition environnementale des entreprises dans lesquelles elle investit. En 2022, 98 % du portefeuille de placements mobiliers d’Harmonie Mutuelle fait l’objet d’une analyse selon les critères ESG.

En matière sociale, Harmonie Mutuelle a protégé, en 2022, près de 5 millions de personnes, plus de 70 000 entreprises clientes et 145 000 entrepreneurs. Elle a également permis de maintenir l’accès aux soins et aux droits en complémentaire santé de plus de 2 500 familles en difficulté et accordé 3,5 M€ d’aides financières, au titre de l’action sociale. Elle a également accompagné et suivi plus de 259 000 bénéficiaires de la Complémentaire Santé Solidaire. Enfin, à travers le fonds Harmonie Mutuelle Emplois France, la mutuelle a contribué à créer et sauvegarder des emplois, dans les territoires, en apportant un soutien financier à plus de 300 entreprises, dont 45 % de TPE et de PME.

¹ Rapport SFCR – Solvency and Financial Condition Report.
² Ceux-ci seront complétés par la publication de la déclaration de performance extra-financière (DPEF), à l’échelle du Groupe VYV, dans le courant du premier semestre 2023.
³ Ceux-ci seront complétés par la publication du Rapport Investisseur Responsable, d’ici au 30 juin 2023.
⁴ Le ratio combiné est le rapport de la somme des prestations effectuées et des frais de gestion nets sur le total des cotisations perçues. Le ratio combiné atteint l’équilibre lorsqu’il égale 100 %.
⁵ Le ratio de solvabilité permet d’estimer la capacité de remboursement d’une entreprise en cas d’aléa. Il s’obtient en divisant les capitaux propres de l’entreprise par le capital requis pour lui permettre de faire face à un événement financier défavorable. Pour respecter les normes prudentielles en vigueur (« Solvabilité II ») et rendre compte de sa santé financière, un assureur doit disposer d’un ratio de solvabilité supérieur à 100 %.
⁶ Une décision adoptée par la mutuelle, en 2018, par les représentants, élus, des adhérents à l’occasion de son Assemblée Générale annuelle.
⁷ La feuille de route stratégique et opérationnelle de la mutuelle a été dévoilée lors de son Assemblée Générale annuelle, en juillet dernier. Celle-ci fixe la trajectoire économique et sociale de la mutuelle, à horizon 2026.
⁸ Résultats d’une enquête de satisfaction menée par Harmonie Mutuelle, auprès de ses adhérents et entreprises clientes, en février 2023. 
⁹ Agence de l’environnement et de la maîtrise de l’énergie (établissement public)  
¹⁰ Pour désigner les critères environnementaux, sociaux et de gouvernance.