Tout savoir sur l'assurance emprunteur

Souvent exigée lors de la souscription d'un prêt immobilier, l'assurance emprunteur vous protège en cas d'accident de la vie, découvrez en quoi elle consiste.

Assurance emprunteur : définition et avantages

Vous avez un projet d'achat immobilier ? Si pour le réaliser vous devez souscrire un crédit, votre organisme prêteur risque d'exiger une assurance de prêt. Bien qu'elle ne soit pas obligatoire, l'assurance emprunteur est souvent imposée et doit être prise en compte dans le calcul du montant total de votre projet. Voici donc quelques détails sur la définition de l'assurance emprunteur, à qui elle s'adresse et ce qu'elle couvre.

Assurance emprunteur : définition

L'assurance emprunteur ou assurance de prêt est un contrat qui garantit à votre organisme prêteur le remboursement de votre crédit immobilier en cas de décès, perte totale et irréversible d'autonomie, incapacité ou invalidité. Très souvent, la banque dans laquelle vous souscrivez votre prêt immobilier vous propose sa propre assurance emprunteur, mais rien ne vous oblige à choisir ce contrat groupe. En effet, depuis la loi Lagarde de 2010 vous avez la liberté de sélectionner l'organisme de votre choix pour la souscription de votre assurance de prêt. Vous pouvez ainsi comparer les tarifs et les garanties afin de choisir le contrat qui vous convient le mieux. L'occasion parfaite pour réaliser des économies, ou mieux vous couvrir pour le même coût.

L'assurance emprunteur s'adresse ainsi à toute personne contribuant au remboursement du crédit immobilier. Son montant varie généralement selon votre âge, le montant du crédit, sa durée ou encore son taux.

Bon à savoir :

Dans le cadre d'un contrat groupe, souscrit auprès d'une banque, les garanties et montants de l'assurance de prêt immobiliers sont communs à tous les assurés.

Dans le cadre d'un contrat en délégation, comme celui proposé par Harmonie Mutuelle, les tarifs et garanties sont entièrement personnalisées au profil de l'assuré.

 

Que couvre l'assurance emprunteur ?

Votre assurance de prêt immobilier inclut différentes garanties, certaines sont obligatoires et d'autres facultatives. Leur but étant de vous couvrir en cas de décès, d'arrêt de travail ou encore de maladie. Si vous vous retrouvez dans l'une de ces situations, votre assureur prend alors le relai et se charge du remboursement d'une partie ou de la totalité du capital restant dû de votre prêt immobilier. Les garanties obligatoires de l'assurance emprunteur sont les suivantes :

GAV_puce La garantie décès : qu'il s'agisse d'un décès naturel, accidentel, lié à une maladie ou à un accident, votre assurance prend en charge le remboursement du montant restant de votre crédit immobilier.

GAV_puce La garantie ITT : elle couvre l'emprunteur en cas d'Incapacité Temporaire de Travail.

GAV_puce La garantie PTIA : elle couvre l'assuré en cas de Perte Totale et Irréversible d'Autonomie. L'emprunteur doit pour cela avoir besoin de l'aide absolue d'un tiers pour réaliser certains actes de la vie quotidienne.

GAV_puce La garantie IPT : l'Invalidité Permanente Totale concerne les invalidités égales ou supérieures à 66% selon la Sécurité Sociale.

GAV_puce La garantie IPP : l'Invalidité Permanente et Partielle fonctionne de la même façon que l'IPT mais concerne quant à elle les invalidités à partir de 33%.

Selon votre contrat vous pouvez également opter pour des garanties facultatives telles que la prise en charge des maladies psychiatriques ou des pathologies du dos. Dans tous les cas, l'assurance emprunteur représente une réelle protection pour vous et votre famille en cas d'accident de la vie. Il s'agit également d'une sécurité pour votre organisme de crédit.

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Harmonie Mutuelle vous permet d'emprunter en toute sérénité afin de réaliser votre projet immobilier dans les meilleures conditions. Notre offre assurance emprunteur vous propose ainsi de nombreux avantages tels que :

GAV_puce Une souscription simple et rapide en ligne

GAV_puce Un espace personnalisé pour suivre et gérer votre contrat

GAV_puce La prise en charge des démarches de résiliation de votre ancien contrat

GAV_puce Un tarif personnalisé selon votre âge et votre situation