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Assurance emprunteur : qu'est-ce que la délégation d'assurance de prêt immobilier ?

La délégation d'assurance vous permet de choisir une garantie 100% adaptée à votre situation et vos besoins. Elle peut aussi vous permettre de faire des économies conséquentes sur le coût total de votre projet immobilier. Mais de quoi s'agit-il exactement ?

Une fois l'accord de la banque pour votre prêt immobilier, il vous est souvent demandé de souscrire une assurance emprunteur. Comment la choisir pour une couverture adaptée et un budget optimisé ? Qu'est-ce que la délégation d'assurance et en quoi peut-elle être ajustée à vos besoins ? Pour vous accompagner dans votre projet immobilier, Harmonie Mutuelle vous propose un dossier complet sur le sujet.

En quoi consiste la délégation d'assurance pour votre prêt immobilier ?

Depuis 2010, vous êtes libre de souscrire votre contrat assurance emprunteur auprès de qui vous voulez, à conditions que les garanties soient à minima équivalentes ou supérieures aux conditions fixées par l'établissement prêteur.

Jusqu'alors, l'établissement qui vous consentait un prêt vous imposait de prendre en même temps son contrat groupe assurance emprunteur. Ce n'est plus le cas depuis la loi Lagarde qui vous permet d'opter pour la délégation d'assurance en choisissant une assurance emprunteur individuelle, c'est-à-dire autre que celle proposée par l'établissement prêteur.

Pour plus de transparence, celui-ci doit lister ses diverses exigences sur un document appelé Fiche Standardisée d'Information (FSI), ce qui vous permet de faire établir des devis auprès de différents organismes.

Les PLUS d'Harmonie Mutuelle

100% économique : nos adhérents réalisent en moyenne 10 000€ d'économies en optant pour notre assurance de prêt... et vous ?

100% accessible : avec des formalités médicales allégées pour les prêts immobiliers de moins de 500 000€ et les assurés de moins de 45 ans ;

100% personnalisée : bénéficiez d'un tarif et de garanties adaptées à votre situation réelle, et conformes aux exigences de votre banque ;

100% accompagné : réalisez toutes vos démarches entièrement en ligne, et bénéficiez d'un soutien de nos experts à tout moment, y compris pour la résiliation de votre assurance emprunteur actuelle !

Délégation d'assurance : des avantages conséquents

Bien que ce soit un droit depuis maintenant plus de dix ans, peu de Français franchissent le pas de la délégation d'assurance : en 2018, la Fédération Française d'Assurance (FFA) recensait que 88% des contrats d'assurance emprunteur souscrits l'étaient directement auprès de l'établissement de crédit et seulement 12 % des contrats étaient souscrits en délégation d'assurance.

Pourtant, dans un contexte où les taux d'intérêts des prêts immobiliers sont historiquement bas, les établissements bancaires reportent une grande partie de leur marge sur les cotisations de leurs contrats groupe d'assurance emprunteur.

[PICTO IDEE - PJ] Bon à savoir
30% du montant global du crédit, c'est la part que représente l'assurance emprunteur lorsqu'elle est choisie en banque, alors qu'elle peut être divisée par deux ou trois lorsqu'elle est déléguée.

Choisir la délégation d'assurance de prêt immobilier chez Harmonie Mutuelle, c'est réaliser en moyenne 10 000 euros d'économies sur l'ensemble de la durée du prêt. Des économies qui vous permettent d'opter pour une couverture plus complète de votre prêt.

Après une étude comparative de notre assurance emprunteur, Harmonie Assurance Emprunteur nous proposait 10 000€ d'assurance sur un coût total alors que nous étions engagés sur un contrat d'assurance à 20 000€. Nous souhaitions repasser sur une quotité à 100% : ça nous a permis d'économiser tout de même 7 000€ !

Estelle et Stéphane, co-emprunteur

Que faire si vous avez déjà pris votre assurance emprunteur ?

Que vous ayez souscrit une assurance groupe auprès de l'établissement prêteur, ou fait une première délégation d'assurance auprès d'un partenaire extérieur, pas de panique, vous pouvez encore changer de contrat :

  • La première année suivant la signature de votre prêt immobilier : vous êtes libre de changer à tout moment en respectant un préavis de 15 jours, à condition que votre nouveau contrat soit au moins aussi protecteur que les conditions fixées dans la Fiche Standardisée d'Information (FSI) qui vous a été remise par l'établissement qui a consenti le prêt.

  • Les années suivantes : vous pouvez là aussi changer de contrat, une fois par an à date anniversaire de la signature de votre crédit, en respectant un préavis de 2 mois.

Pour vous aider, Harmonie Mutuelle vous propose un accompagnement total dans toutes vos démarches, de la souscription 100% en ligne de votre nouveau contrat à la prise en charge de la résiliation de votre assurance actuelle, en passant par la gestion de votre contrat au quotidien.

 


Pour aller plus loin

Pour vous accompagner dans votre projet de prêt immobilier, Harmonie Mutuelle vous propose des articles pour mieux comprendre votre assurance emprunteur, découvrir comment l'optimiser et l'adapter en fonction de vos besoins et de vos moments de vie :

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Contrat Harmonie Assurance Emprunteur souscrit par l'AMEP (association loi 1901. Siège social : 23 boulevard Jean Jaurès - 45000 Orléans) auprès d'Harmonie Mutuelle et distribué par Harmonie Mutuelle soumise aux dispositions du livre II du Code de la Mutualité, immatriculée au répertoire Sirene sous le numéro Siren 538 518 473, LEI n°969500JLU5ZH89G4TD57.Siège social : 143, rue Blomet - 75015 Paris.