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5 idées reçues sur votre protection sociale

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La création d'entreprise est à la fois une grande aventure et un parcours du combattant. Démarches administratives, lancement de l’activité, développement commercial… Les défis à relever sont nombreux et la question de votre protection sociale n’est peut-être pas votre priorité. Pour votre sécurité et celle de vos proches, comme pour votre sérénité, le sujet ne doit pourtant pas être négligé ! Harmonie Mutuelle vous aide à dépasser les idées reçues pour y voir plus clair.

Sommaire

  1. Idée reçue N°1 : Je suis déjà couvert par l’Assurance Maladie pour mes frais de santé
  2. Idée reçue N°2 : En cas d’arrêt maladie, je percevrai des indemnités journalières
  3. Idée reçue N°3 : Si je décède, ma famille touchera des aides de l’Etat.
  4. Idée reçue N°4 : La protection sociale pour créateur d’entreprise, c’est cher.
  5. Idée reçue N°5 : La protection sociale pour créateur d’entreprise, c’est compliqué.

Idée reçue N°1 : Je suis déjà couvert par l’Assurance Maladie pour mes frais de santé. 


Soyez vigilant. Si vous dépendez de la Sécurité Sociale des Indépendants, votre régime de base ne prend en charge qu’une partie de vos frais de santé. C’est pourquoi l’adhésion à une mutuelle entrepreneur complémentaire est indispensable pour améliorer la prise en charge des travailleurs non salariés.


Quel type d'entrepreneur êtes-vous ? Faites le quiz

Idée reçue N°2 : En cas d’arrêt maladie, je percevrai des indemnités journalières.


En cas d’arrêt de travail de plus de 7 jours (à la suite d’une chute ou d’un accident par exemple) si vous êtes indépendant (artisan, commerçant, auto-entrepreneur, freelance ou professionnel libéral), vous percevrez des indemnités en fonction de vos revenus sur les 3 dernières années travaillées et elles seront plafonnées.

Même si la moyenne de vos 3 derniers revenus est supérieure à 43 992 € bruts, votre indemnité journalière ne pourra pas excéder le montant maximum de 60,26 € bruts (fixé au 1er janvier 2023). Mais pour percevoir ces indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, vous devez être affilié au régime général de la Sécurité Sociale des travailleurs Indépendants depuis au moins 1 an.


Pour éviter de vous retrouver dans une situation financière risquée pour votre foyer et votre entreprise, vous pouvez souscrire un contrat de prévoyance entrepreneur. Celle-ci vous permettra de compenser vos pertes de revenu en cas d'arrêt de travail ou invalidité. 

Idée reçue N°3 : Si je décède, ma famille touchera des aides de l’Etat. 

 

Pour les indépendants, le montant du capital versé en cas de décès n’est que de 20 % du plafond de la Sécurité sociale, soit 8 798,40 € en 2023. Une somme qui peut constituer un soutien pour faire face dans un premier temps, mais qui ne permettra pas de subvenir aux besoins financiers de votre famille.

Bonne nouvelle : en plus de la couverture de vos revenus, un contrat de prévoyance entrepreneur inclut le versement d’un capital beaucoup plus important. 

Par exemple, avec Ma Protection Entrepreneur, ce capital peut aller jusqu’à 50.000 €.

 

A NOTER : que si vous exercez une activité libérale, vos garanties prévues en cas de décès diffèrent selon votre caisse d’affiliation. Certains régimes proposent un seul capital décès en fonction de votre chiffre d’affaires sur les dernières années, d'autres prévoient en plus une rente de conjoint et des rentes d'éducation (rente orphelin). Certes, vos cotisations sociales vous assurent une protection sociale, mais celle-ci est souvent minimale, d’où la nécessité d’envisager la souscription d’une prévoyance entrepreneur.

Idée reçue N°4 : La protection sociale pour créateur d’entreprise, c’est cher.


Il est courant d'entendre dire que la couverture sociale chez les entrepreneurs est chère. Cependant, il convient de rectifier cette idée reçue, car les régimes complémentaires de protection sociale pour les travailleurs indépendants tels que les auto-entrepreneurs et les micro-entrepreneurs s'adaptent à leurs revenus et à leurs besoins spécifiques.

Ces régimes de protection leur offrent une couverture sociale incluant la maladie, la maternité, l'invalidité et la retraite. Ils permettent de bénéficier de remboursements de frais de santé, d'indemnités journalières en cas d'arrêts de travail, ainsi que d'une protection financière en cas d'incapacité ou de décès.
 

Si vous êtes gérant majoritaire, commerçant, artisan ou encore conjoint collaborateur (hors micro-entrepreneur), et que vous bénéficiez d'une protection sociale TNS, vous pouvez déduire une partie de vos cotisations de mutuelle santé entrepreneur et de prévoyance entrepreneur de votre bénéfice imposable.

Certaines solutions peuvent également vous permettre de bénéficier de tarifs plus avantageux. C’est le cas par exemple de Ma Protection Entrepreneur, qui vous propose de souscrire une complémentaire santé et une couverture prévoyance en un seul contrat.

Idée reçue N°5 : La protection sociale pour créateur d’entreprise, c’est compliqué.


Avec un contrat tout-en-un comme Ma Protection Entrepreneur, vous bénéficiez d'une protection sociale complète. La protection sociale des créateurs d’entreprise (ex : auto-entrepreneurs) offerte par la régime général est souvent insuffisante, c’est pourquoi une solution complémentaire de protection sociale des travailleurs indépendants est idéale pour se protéger des aléas de la vie. Un contrat combiné comme Ma Protection Entrepreneur permet d’optimiser sa protection sociale tant en matière de santé que de prévoyance.


Avec cette solution vous n’avez qu’une seule adhésion à réaliser avec des formalités médicales allégées. Tout peut se faire à distance ou en ligne. Ce qui ne vous empêche pas de bénéficier de conseils d’experts en protection sociale du travailleur indépendant, qui connaissent parfaitement les enjeux de votre situation d’entrepreneur et vous faciliteront grandement la tâche ou vous permettront de ne pas rester bloqué en cas de difficulté.

Ma Protection Entrepreneur :
le seul contrat qui vous protège à la fois en santé et en prévoyance

Harmonie Mutuelle vous propose une solution tout-en-un pour protéger vos frais de santé ainsi que ceux de vos proches et vous garantir un maintien de revenu en cas d’arrêt de travail.

 

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Créateur d’entreprise : 5 idées reçues sur votre protection sociale

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La création d'entreprise est à la fois une grande aventure et un parcours du combattant. Démarches administratives, lancement de l’activité, développement commercial… Les défis à relever sont nombreux et la question de votre protection sociale n’est peut-être pas votre priorité. Pour votre sécurité et celle de vos proches, comme pour votre sérénité, le sujet ne doit pourtant pas être négligé ! Harmonie Mutuelle vous aide à dépasser les idées reçues pour y voir plus clair.

Sommaire

  1. Idée reçue N°1 : Je suis déjà couvert par l’Assurance Maladie pour mes frais de santé
  2. Idée reçue N°2 : En cas d’arrêt maladie, je percevrai des indemnités journalières
  3. Idée reçue N°3 : Si je décède, ma famille touchera des aides de l’Etat.
  4. Idée reçue N°4 : La protection sociale pour créateur d’entreprise, c’est cher.
  5. Idée reçue N°5 : La protection sociale pour créateur d’entreprise, c’est compliqué.

Idée reçue N°1 : Je suis déjà couvert par l’Assurance Maladie pour mes frais de santé. 


Soyez vigilant. Si vous dépendez de la Sécurité Sociale des Indépendants, votre régime de base ne prend en charge qu’une partie de vos frais de santé. C’est pourquoi l’adhésion à une mutuelle entrepreneur complémentaire est indispensable pour améliorer la prise en charge des travailleurs non salariés.


Quel type d'entrepreneur êtes-vous ? Faites le quiz

Idée reçue N°2 : En cas d’arrêt maladie, je percevrai des indemnités journalières.


En cas d’arrêt de travail de plus de 7 jours (à la suite d’une chute ou d’un accident par exemple) si vous êtes indépendant (artisan, commerçant, auto-entrepreneur, freelance ou professionnel libéral), vous percevrez des indemnités en fonction de vos revenus sur les 3 dernières années travaillées et elles seront plafonnées.

Même si la moyenne de vos 3 derniers revenus est supérieure à 43 992 € bruts, votre indemnité journalière ne pourra pas excéder le montant maximum de 60,26 € bruts (fixé au 1er janvier 2023). Mais pour percevoir ces indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, vous devez être affilié au régime général de la Sécurité Sociale des travailleurs Indépendants depuis au moins 1 an.


Pour éviter de vous retrouver dans une situation financière risquée pour votre foyer et votre entreprise, vous pouvez souscrire un contrat de prévoyance entrepreneur. Celle-ci vous permettra de compenser vos pertes de revenu en cas d'arrêt de travail ou invalidité. 

Idée reçue N°3 : Si je décède, ma famille touchera des aides de l’Etat. 

 

Pour les indépendants, le montant du capital versé en cas de décès n’est que de 20 % du plafond de la Sécurité sociale, soit 8 798,40 € en 2023. Une somme qui peut constituer un soutien pour faire face dans un premier temps, mais qui ne permettra pas de subvenir aux besoins financiers de votre famille.

Bonne nouvelle : en plus de la couverture de vos revenus, un contrat de prévoyance entrepreneur inclut le versement d’un capital beaucoup plus important. 

Par exemple, avec Ma Protection Entrepreneur, ce capital peut aller jusqu’à 50.000 €.

 

A NOTER : que si vous exercez une activité libérale, vos garanties prévues en cas de décès diffèrent selon votre caisse d’affiliation. Certains régimes proposent un seul capital décès en fonction de votre chiffre d’affaires sur les dernières années, d'autres prévoient en plus une rente de conjoint et des rentes d'éducation (rente orphelin). Certes, vos cotisations sociales vous assurent une protection sociale, mais celle-ci est souvent minimale, d’où la nécessité d’envisager la souscription d’une prévoyance entrepreneur.

Idée reçue N°4 : La protection sociale pour créateur d’entreprise, c’est cher.


Il est courant d'entendre dire que la couverture sociale chez les entrepreneurs est chère. Cependant, il convient de rectifier cette idée reçue, car les régimes complémentaires de protection sociale pour les travailleurs indépendants tels que les auto-entrepreneurs et les micro-entrepreneurs s'adaptent à leurs revenus et à leurs besoins spécifiques.

Ces régimes de protection leur offrent une couverture sociale incluant la maladie, la maternité, l'invalidité et la retraite. Ils permettent de bénéficier de remboursements de frais de santé, d'indemnités journalières en cas d'arrêts de travail, ainsi que d'une protection financière en cas d'incapacité ou de décès.
 

Si vous êtes gérant majoritaire, commerçant, artisan ou encore conjoint collaborateur (hors micro-entrepreneur), et que vous bénéficiez d'une protection sociale TNS, vous pouvez déduire une partie de vos cotisations de mutuelle santé entrepreneur et de prévoyance entrepreneur de votre bénéfice imposable.

Certaines solutions peuvent également vous permettre de bénéficier de tarifs plus avantageux. C’est le cas par exemple de Ma Protection Entrepreneur, qui vous propose de souscrire une complémentaire santé et une couverture prévoyance en un seul contrat.

Idée reçue N°5 : La protection sociale pour créateur d’entreprise, c’est compliqué.


Avec un contrat tout-en-un comme Ma Protection Entrepreneur, vous bénéficiez d'une protection sociale complète. La protection sociale des créateurs d’entreprise (ex : auto-entrepreneurs) offerte par la régime général est souvent insuffisante, c’est pourquoi une solution complémentaire de protection sociale des travailleurs indépendants est idéale pour se protéger des aléas de la vie. Un contrat combiné comme Ma Protection Entrepreneur permet d’optimiser sa protection sociale tant en matière de santé que de prévoyance.


Avec cette solution vous n’avez qu’une seule adhésion à réaliser avec des formalités médicales allégées. Tout peut se faire à distance ou en ligne. Ce qui ne vous empêche pas de bénéficier de conseils d’experts en protection sociale du travailleur indépendant, qui connaissent parfaitement les enjeux de votre situation d’entrepreneur et vous faciliteront grandement la tâche ou vous permettront de ne pas rester bloqué en cas de difficulté.

Ma Protection Entrepreneur :
le seul contrat qui vous protège à la fois en santé et en prévoyance

Harmonie Mutuelle vous propose une solution tout-en-un pour protéger vos frais de santé ainsi que ceux de vos proches et vous garantir un maintien de revenu en cas d’arrêt de travail.

 

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    En tant qu'auto-entrepreneur, votre protection sociale est essentielle, particulièrement en cas de maladie qui vous empêche de travailler. Mais connaissez-vous vraiment vos droits et les démarches à effectuer lorsque votre état de santé nécessite un arrêt de travail ? Entre les indemnités journalières versées, les conditions d'éligibilité et les impacts sur votre micro-entreprise, cet article vous aide à répondre à toutes vos questions pour gérer cette période délicate.

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Entrepreneurs : 5 clichés sur votre protection sociale

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L'entrepreneuriat est à la fois une grande aventure et un parcours du combattant. Démarches administratives, lancement de l’activité, développement commercial… Les défis à relever sont nombreux et la question de votre protection sociale n’est peut-être pas votre priorité.

Pour votre sécurité et celle de vos proches, comme pour votre sérénité, le sujet ne doit pourtant pas être négligé ! Harmonie Mutuelle vous aide à dépasser les idées reçues pour y voir plus clair.

Cliché N°1

Je suis déjà couvert par l’assurance maladie pour mes frais de santé. 


Soyez vigilant. Quel que soit le régime dont vous dépendez (Sécurité sociale des indépendants ou régime général de la Sécurité sociale), votre régime de base ne prend en charge qu’une partie de vos frais de santé. C’est pourquoi l’adhésion à une complémentaire santé pour améliorer vos remboursements est indispensable.

Bon à savoir :

Le prix moyen d’une couronne dentaire est aujourd’hui de 500 €, mais la Sécurité sociale ne vous remboursera que 84 €. Autre avantage d’une Complémentaire santé : elle peut vous permettre d’accéder à des services comme la téléconsultation, un service très utile quand on dispose de peu de temps.

Cliché N°2

En cas d’arrêt maladie, je percevrai des indemnités journalières.


En cas d’arrêt de travail (à la suite d’une chute ou d’un accident) si vous êtes artisan, commerçant ou dirigeant d’une entreprise industrielle*, vous percevrez des indemnités n’équivalant généralement qu’à 50 % de votre revenu déclaré. 

En effet, cette indemnité journalière est plafonnée à un maximum de 60,26 € bruts par jour en 2023 et vous ne pourrez en bénéficier que si vous êtes affilié depuis au moins 1 an !

Pour éviter de vous retrouver dans une situation financière risquée pour votre foyer et votre entreprise, souscrivez une garantie prévoyance. Celle-ci vous permettra de compenser vos pertes de revenu en cas d'arrêt de travail ou invalidité. 

À titre d’exemple, Ma Protection Entrepreneur verse jusqu’à 50 €/jour.

*affilié à la branche du régime général de l’Assurance-Maladie indépendants

Cliché N°3

Si je décède, ma famille touchera des aides de l’Etat. 

 

Pour les indépendants, le montant du capital versé en cas de décès n’est que de 20 % du plafond de la Sécurité sociale, soit 8 798,40 € en 2023. Une somme qui peut constituer un soutien pour faire face dans un premier temps, mais qui ne permettra pas de subvenir aux besoins financiers de votre famille.

Bonne nouvelle : en plus de la couverture de vos revenus, une garantie prévoyance inclut le versement d’un capital beaucoup plus important.

Par exemple, avec Ma Protection Entrepreneur, ce capital peut aller jusqu’à 50.000 €.

  • Cliché N°4


    C’est cher.


    Si vous êtes gérant majoritaire, commerçant, artisan ou encore conjoint collaborateur (hors micro-entrepreneur), vous pouvez déduire une partie de vos cotisations de complémentaire santé et de prévoyance de votre bénéfice imposable.

    Certaines solutions peuvent également vous permettre de bénéficier de tarifs plus avantageux. C’est le cas par exemple de Ma Protection Entrepreneur, qui vous propose de souscrire une complémentaire santé et une couverture prévoyance en un seul contrat.

  • Cliché N°5


    C’est compliqué.


    Avec un contrat tout-en-un comme Ma Protection Entrepreneur, vous n’avez qu’une seule adhésion à réaliser avec des formalités médicales allégées. Tout peut se faire à distance ou en ligne. Ce qui ne vous empêche pas de bénéficier de conseils d’experts qui connaissent parfaitement les enjeux de votre situation d’entrepreneur et vous faciliteront grandement la tâche ou vous permettront de ne pas rester bloqué en cas de difficulté.

Quel type d'entrepreneur êtes-vous ? Faites le quiz !

Ma Protection Entrepreneur :
le seul contrat qui vous protège à la fois en santé et en prévoyance

Harmonie Mutuelle vous propose une solution tout-en-un pour protéger vos frais de santé ainsi que ceux de vos proches et vous garantir un maintien de revenu en cas d’arrêt de travail.

 

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    Pourtant, lorsqu'on sait que plus d’une 1 entreprise sur 2 ne survit pas à un sinistre, cela peut donner à réfléchir. Découvrez dans ce tour d’horizon les différents risques à envisager pour vous tranquilliser l'esprit.

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États généraux de la santé et de la protection sociale

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Construisons ensemble le modèle de demain. 

Le 17 novembre 2025, la Mutualité Française et six acteurs de la société civile ont lancé les États généraux de la santé et de la protection sociale. Une grande consultation citoyenne pour imaginer, ensemble, un système capable de répondre aux défis actuels et à venir. Objectif : peser dans le débat public et porter des propositions fortes pour la présidentielle 2027.

Une mobilisation citoyenne inédite

En 2025, la France célèbre les 80 ans de la Sécurité sociale. Mais le constat est là : notre système de santé se fragilise. Il est temps de réinventer un système de santé et de protection sociale pour qu’il demeure universel, financièrement soutenable et socialement émancipateur.  

Cette démarche vous donne la parole. 
Citoyens, professionnels de santé, aidants, institutions : vous êtes tous invités à contribuer et faire entendre votre voix ! 

Les sujets clés : accès aux soins, prévention, innovation médicale, perte d'autonomie, handicap. Autant de préoccupations majeures qui appellent des réponses nouvelles et concrètes.

Durée de visionnage : 1:54

Un collectif engagé pour vous

Sept organisations portent cette initiative : la Mutualité Française, l'AAM, la CFDT, la FEHAP, l'Uniopss, l'UNPS et l'Unsa.  D'autres les rejoindront bientôt pour amplifier cette voix collective. Ensemble, ils veulent faire émerger des propositions solides, issues du terrain.
  

Votre voix compte, participez !

Les États généraux ouvrent un espace unique : réfléchir, débattre, proposer. Un moteur collectif pour transformer la santé et la protection sociale et vous donner la possibilité de participer à ce changement essentiel.

  • 17 nov. 2025 → 17 fév. 2026 : exprimez-vous en ligne sur le site Place de la Santé
  • Fin février 2026 : découvrez la synthèse des contributions
  • Mars → juillet 2026 : participez aux ateliers de co-construction
  • Jusqu'à novembre 2026 : élaboration des propositions finales
      

Forum National des Associations & Fondations 2025 : les replays

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Évènement incontournable du secteur de l'économie sociale et solidaire, l’édition 2025 du FNAF a réuni, le 13 novembre dernier, 5 100 visiteurs, 220 speakers et 110 partenaires ! Vu n’avez pas pu y participer ou vous avez dû faire des choix parmi la centaine de temps d'échanges proposés lors du Forum ? Bonne nouvelle, les replays sont en ligne ! Ecoutez à votre rythme les conseils et bonnes pratiques de nos experts et acteurs du secteur de l'ESS partagés lors de nos 4 temps forts et retrouvez l'intégralité des replays audio et vidéo de toutes les interventions de la journée : conférences, ateliers, interviews...

Les replays de nos temps forts de la journée

Conférence " La santé en alerte : comment reprendre la main ? " 
Face à l’explosion des dépenses de santé et aux inégalités territoriales d’accès aux soins, comment répondre collectivement à cette double urgence sanitaire et sociale ? Quels leviers concrets pour agir plus tôt, plus vite et autrement ? Quelles solutions l’ESS peut-elle proposer ? Un échange entre acteurs de terrain pour mieux comprendre les enjeux, dépasser les constats, partager autour d’actions déjà mises en place et à créer collectivement. 
Les intervenants : 

  • Alain Ballay, Administrateur et 1er vice président de Fédération Nationale Familles Rurales
  • Steeve Martin, Responsable projets prévention et services, Harmonie Mutuelle
  • Olivier Milcamps, Directeur Etudes et Prospective, Harmonie Mutuelle
  • Jean-Pascal Piermé, Président Les Entreprises de Télésanté - LET
  • Marc-Antoine Sergeant, CEO et Co-fondateur H4P 

Animée par Philippe Chibani-Jacquot, journaliste Harmonie Santé

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Conférence " Quand décider ensemble contribue à la santé et à la qualité du travail "
Et si la participation des professionnel.es devenait moteur de qualité, de créativité et de santé au travail ? En impliquant les salarié·es dans les décisions, le management participatif répondrait également aux enjeux d’attractivité et de fidélisation. Cette conférence propose d’en découvrir les fondements et de s’outiller concrètement pour faire vivre une culture du collectif et de régulation du quotidien. Télécharger la brochure « 7 outils pour soutenir le management participatif dans l’ESS 

Les intervenants : 

  • Elke hurson, Aide Médico-Psychologique, au Foyers Barbanègre, association Entraide Union
  • Vlad Sauvain, Directeur de Foyers d’hébergement et de vie pour adultes en situation de handicap, association Entraide Union
  • Magali Ollier et Laetitia TRIBHOU, Cheffes de projet en santé et qualité de vie au travail d’Harmonie Mutuelle ESS - Groupe VYV
  • Pascale Tardieux, Directrice de services en protection de l’enfance, La Sauvegarde des Yvelines  

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Atelier “ Protéger ses bénévoles, c’est prendre soin d’eux ”
Accident lors d’un événement, blessure sur le trajet, imprévu en mission… Les bénévoles ne sont pas à l’abri d’un coup dur. Et souvent, la seule assurance responsabilité civile ne suffit pas. Prouver le lien avec l’activité, gérer les démarches, faire valoir ses droits : autant d’obstacles qui fragilisent les plus engagés. Découvrez comment une couverture prévoyance et assistance dédiée peut les protéger et renforcer la reconnaissance de leur engagement.

Animé par : Lucie Ambero, Conseillère en protection sociale et Miguel Dos Santos, Délégué Régional et Référent Métiers Nouvelles Offres d’ Harmonie Mutuelle ESS

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Main Stage “ Éco-santé : et si on s’engageait pour une santé plus durable ? ”
Votre santé comme celle de vos salariés est un enjeu essentiel pour gérer et développer sereinement votre organisation. C'est pourquoi Harmonie Mutuelle a lancé le mouvement de l’Éco-santé, soutenant et encourageant toutes les actions qui favorisent la santé et le bien-être des Français au quotidien en agissant plus tôt, plus vite et autrement ! Dans cette interview, Thierry Mercier, Directeur Marketing & Services, nous explique l'importance de ce mouvement et comment ses équipes du pôle d'expertise ESS accompagnent les structures du secteur dans cette démarche. 

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Le FNAF 2025 comme si vous y étiez !

Retrouvez l'intégralité des replays audio et vidéo de toutes les interventions de la journée : conférences, ateliers, interviews...

Accéder à tous les replays 2025

Harmonie Mutuelle Friday : donnez une seconde vie à votre matériel médical

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Du 28 novembre au 29 décembre 2025, Harmonie Mutuelle Friday revient pour sa 5ᵉ édition. En plus de la collecte de lunettes usagées, l’opération s’étend cette année aux attelles et orthèses. En déposant vos équipements, vous participez au mouvement de l’Éco-santé qui vise à faciliter l’adoption de nouvelles pratiques de santé, tel que le réemploi de dispositifs médicaux.

Lunettes : une filière de reconditionnement déjà bien installée

Depuis 2021, Harmonie Mutuelle et Écouter Voir collectent les montures usagées pour leur offrir une nouvelle vie. Plus de 25 000 paires de lunettes usagées ont ainsi déjà été récoltées.
Cette année, les montures sont reconditionnées par LUCAL, fabricant français basé à Oyonnax, reconnu pour son savoir-faire et engagé dans une production responsable.

LUCAL réduit son impact à chaque étape du processus de production :

  • En utilisant des matériaux contenant au moins 60 % de matières recyclées ;
  • En privilégiant des partenaires locaux, situés dans son bassin géographique, pour les étapes clés de fabrication des montures (coloration, traitement de surface, etc.) ;
  • En ayant recours à l’impression 3D, technologie permettant de limiter les déchets de production.

Les lunettes reconditionnées retrouvent une seconde vie dans les magasins Écouter Voir,  aujourd’hui comme lunettes solaires, puis demain comme lunettes de vue (dès que la réglementation l’autorisera).

Donnez une seconde vie à vos montures ! 
Déposez-les dans les 250 agences Harmonie Mutuelle, les 750 magasins Écouter Voir ou dans les urnes présentes chez nos partenaires.

Attelles et orthèses : près de 60 millions dorment dans nos placards

En 2024, une expérimentation pilote lancée avec Redeem Médical en agences Harmonie Mutuelle des Pays-de-la-Loire a permis de collecter 300 atelles et orthèses.
Fort de ce succès, le dispositif s’étend cette année à 29 agences Harmonie Mutuelle*.

Rendez-vous dans l’une de ces agences* pour y déposer vos équipements usagés : genouillères, ceintures lombaires, colliers cervicaux, coudières, etc. Ils seront ensuite triés, nettoyés, désinfectés et remis en état d’usage par Redeem Medical, première filière française basée à Nantes dédiée au reconditionnement de dispositifs médicaux.

   

Agir pour une santé plus écologique, économique et écosystémique

Cette opération s’inscrit pleinement dans la dynamique de l’Éco-santé, un mouvement qui encourage l’adoption de pratiques de santé plus responsables. 

« Avec l’Harmonie Mutuelle Friday, nous contribuons depuis 2021 à allonger la durée de vie des dispositifs médicaux. […] Nous souhaitons ainsi préserver l’avenir de notre système de santé grâce à une meilleure santé écologique, économique et écosystémique. En participant à ces collectes chacun peut devenir acteur de l’Éco-santé et contribuer à une meilleure santé écologique, économique et écosystémique, au service de l’avenir de notre système de santé. »
Lionel Fournier, directeur Impact et Santé Durable d’Harmonie Mutuelle  


Avec Harmonie Mutuelle Friday, l’entreprise mutualiste à mission agit en pionnière pour :

  • Faciliter le réemploi du matériel médical ;
  • Soutenir les filières françaises de reconditionnement ;
  • Promouvoir l’innovation circulaire ;
  • Réduire l’impact environnemental tout en améliorant l’accès aux soins.
     
     

Cette démarche s’inscrit dans un contexte réglementaire favorable au développement du réemploi et du remboursement des dispositifs remis en état d’usage et montre qu’un autre modèle de consommation de santé est possible.

  

* Annecy • Auxerre • Biard • Bourges • Caen • Castres • Clisson • Dijon • Dunkerque • Golbey • Nancy • Nantes (rue Julien Videment) • Le Havre • Le Mans • Limoges • Marseille • Narbonne • Nice • Paris (avenue du Maine) • Pontchâteau • Quimper • Reims • Rennes • Rezé • Saint Etienne • Saint-Géréon • Saint-Nazaire • Tours • Valenciennes. → Trouvez une agence

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La nouvelle édition de l’Harmonie Mutuelle Friday s’inscrit dans un contexte particulièrement porteur : les filières de reconditionnement de matériel médical émergent en France, tandis que le cadre réglementaire pourrait ouvrir la voie au remboursement de certains dispositifs médicaux remis en bon état d’usage1. Une dynamique encourageante qui vient renforcer l’engagement d’Harmonie Mutuelle, pionnière sur le sujet depuis 2021. En renouvelant cette opération chaque année, la complémentaire santé démontre sa capacité à anticiper les transformations du secteur de la santé et à promouvoir, de manière concrète, une économie circulaire au service de l’accès aux soins, de l’innovation et de la responsabilité environnementale.

Près de 200 entreprises mobilisées partout en France

Du 28 novembre au 29 décembre 2025, près de 200 structures privées ou associatives, réparties sur l’ensemble du territoire, relaieront le dispositif auprès de leur écosystème. Les entreprises et associations qui le souhaitent pourront également rejoindre l’opération. Chaque structure participante mettra à disposition de ses collaborateurs, clients et partenaires une urne en carton recyclé dans laquelle pourront être déposées les montures usagées. Cette urne pourra ensuite être remise à l’un des points de collecte partenaire (une agence Harmonie Mutuelle ou un magasin du réseau Ecouter Voir). Les structures mobilisées pourront poursuivre la collecte tout au long de l'année.

Comme les années précédentes, toutes les personnes qui le souhaitent pourront également déposer directement leurs équipements endommagés, ou inutilisés, dans l’un des points de collecte partenaire de l’opération : 250 agences Harmonie Mutuelle et 750 magasins du réseau Écouter Voir.

29 agences Harmonie Mutuelle proposeront la collecte d’attelles et d’orthèses usagées

Alors que 60 millions d’attelles et d’orthèses finissent généralement consignées dans les placards2, Harmonie Mutuelle avait lancé, l’année dernière, une expérimentation pilote, avec Redeem Médical, dans une agence Harmonie Mutuelle des Pays-de-la-Loire. A cette occasion, 300 attelles et orthèses ont pu être collectées. Forte de ce premier succès, l’opération s’étend désormais à 29 agences répertoriées sur le site jagiscollectif.harmonie-mutuelle.fr. Chacun pourra ainsi venir y déposer ses attelles et orthèses usagées ou inutilisées (genouillère, coudière, collier cervical, ceinture lombaire, etc.).

« Avec l’Harmonie Mutuelle Friday, nous contribuons depuis 2021 à allonger la durée de vie des dispositifs médicaux. Nous favorisons ainsi l’adoption de comportements et de pratiques de santé plus responsables et respectueuses de l’environnement. Cette initiative est d’ailleurs en phase avec les évolutions réglementaires récentes et celles probablement à venir, comme la vente de dispositifs médicaux reconditionnés. En participant à l’opération, chacun a ainsi la possibilité de soutenir concrètement cette nouvelle dynamique, tout en devenant acteur de l’Éco-santé, un mouvement lancé par Harmonie Mutuelle pour donner les moyens d’agir plus tôt, plus vite et autrement sur sa santé. A travers cette démarche, nous souhaitons contribuer à préserver l’avenir de notre système de santé grâce à une meilleure santé écologique, économique et écosystémique. », explique Lionel Fournier, directeur Impact et Santé Durable d'Harmonie Mutuelle.

Harmonie Mutuelle, un soutien pionnier apporté aux filières circulaires de reconditionnement

Depuis le lancement de l’opération, Harmonie Mutuelle contribue activement au déploiement de filières circulaires et solidaires françaises, tout en encourageant le plus grand nombre à agir en faveur d’un mode de consommation plus durable des dispositifs médicaux.

Une fois collectées par Harmonie Mutuelle et Écouter Voir, les montures de lunettes seront reconditionnées par LUCAL, un fabricant français de lunetterie hautement qualifiée basé à Oyonnax, dans l’Ain. Cet acteur, partenaire d’Ecouter Voir, collabore notamment avec plusieurs Meilleurs Ouvriers de France (MOF), garants de la préservation et de la transmission du savoir-faire artisanal français. Une fois reconditionnées, les montures seront remises sur le marché, dans plus de 200 magasins Ecouter Voir, sous la forme de lunettes solaires, conformément à la réglementation en vigueur, mais aussi sous forme de lunettes de vue, lorsque la législation le permettra.

LUCAL, un acteur engagé qui réduit son impact à chaque étape du processus de production :

  • En utilisant des matériaux contenant au moins 60 % de matières recyclées ;
  • En privilégiant des partenaires locaux, situés dans son bassin géographique, pour les étapes clés de fabrication des montures (coloration, traitement de surface, etc.) ;
  • En ayant recours à l’impression 3D, une technologie qui permet de limiter significativement les déchets de production.

Acteur de la santé visuelle et auditive, Écouter Voir souhaite ainsi promouvoir une consommation plus responsable et amplifier son action en matière de reconditionnement. L’enseigne propose une démarche qui permet d’offrir une seconde vie aux montures, à prix accessible, démontrant que le marché de l’optique peut, à son échelle, répondre aux enjeux environnementaux et sociétaux.

Quant aux attelles et aux orthèses, elles seront récupérées puis triées, nettoyées, désinfectées, réparées et remises en état d’usage par l’entreprise Redeem Médical, première filière de reconditionnement de dispositifs médicaux 100% remade in France.

1https://solidarites.gouv.fr/economie-circulaire-mise-en-oeuvre-de-la-remise-en-bon-etat-dusage-des-dispositifs-medicaux-usage-individuel

 2https://www.redeem-medical.fr/que-faire-vos-attelles-meteriels-medicaux-inutilises/

Harmonie Mutuelle étend le dispositif aux attelles et orthèses et embarque près de 200 entreprises

Paris, le 26/11/2025 – Forts du succès des quatre premières éditions de l'Harmonie Mutuelle Friday, qui ont permis de collecter plus de 25 000 paires de lunettes usagées, Harmonie Mutuelle et Écouter Voir lancent, du 28 novembre au 29 décembre 2025, la cinquième édition de leur campagne de collecte et de reconditionnement de montures de lunettes. Grande nouveauté de cette année : Harmonie Mutuelle étend le dispositif aux attelles et orthèses dans 29 agences, en partenariat avec Redeem Medical. Cette initiative s'inscrit dans le cadre du mouvement de l’Éco-santé, lancé par Harmonie Mutuelle, qui vise notamment à faciliter l’adoption de nouvelles pratiques de santé, tel que le réemploi de dispositifs médicaux. L’entreprise mutualiste à mission contribue ainsi à l'émergence de nouvelles filières de reconditionnement de matériel médical en France, au bénéfice de la santé et de l'environnement.

CP Harmonie Mutuelle Friday_2025.pdf
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Réforme des exonérations patronales

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À partir de 2026, les règles du jeu changent profondément pour les exonérations de cotisations patronales. Le décret du 4 septembre 2025 (n° 2025-887) redéfinit entièrement la structure des exonérations en supprimant les taux réduits maladie et allocations familiales, et en étendant la réduction générale jusqu’à 3 SMIC.

Pour vos clients TPE-PME, l’impact sera immédiat :

  • certains niveaux de salaire coûteront plus cher,

  • d’autres bénéficieront d’un allègement,

  • et la lecture globale des exonérations deviendra plus intuitive.

Dans cette période de transition, l’enjeu est clair : il convient de sécuriser le paramétrage paie et d’anticiper les évolutions du coût du travail pour parer à toutes mauvaises surprises concernant le montant de la masse salariale.

Dans cet article, nous vous proposons de faire une revue des principales modifications afin de tirer les enseignements pratiques de l’évolution de ces règles.

Le système actuel : un empilement d'allègements peu lisible

Pour comprendre la portée de la réforme, il est utile de rappeler brièvement comment fonctionne le dispositif applicable jusqu’au 31 décembre 2025. 

Ce système repose sur trois briques distinctes :

  • la réduction générale (anciennement dénommée “Fillon”), applicable sur les rémunérations comprises entre 1 et 1,6 SMIC ;

  • une minoration de 6 points de la cotisation maladie pour les salariés rémunérés entre 1 et 2,25 SMIC ;

  • une minoration de 1,8 point de la cotisation d’allocations familiales pour les salariés rémunérés entre 1 et 3,3 SMIC. 

Si les exonérations de cotisations sociales diminuent progressivement entre 1 et 1,6 SMIC au fur et à mesure de l’augmentation de la rémunération brute, le franchissement des deux autres seuils génère des écarts de plusieurs milliers d’euros pour l’employeur alors même qu’aucune hausse de salaire significative n'est nécessairement accordée.

Ainsi, si l’on prend l’exemple du franchissement du seuil des 2,25 SMIC, l’entreprise se retrouvera à supporter un surcoût de contributions patronales d’environ 3000 euros, quand bien même elle n’aurait augmenté le salaire que d’une centaine d’euros.

infographie impact financier du franchissement du seuil de 2.25 SMIC (2025) exemple d'une TPE

La raison de ce surcoût tient au fait que le franchissement de ce seuil implique le paiement d’une cotisation appelée “complément maladie” de 6 %, non pas uniquement sur la part de rémunération supérieure à 2,25 SMIC mais bien sur l’intégralité de la rémunération annuelle brute.

Dans les TPE-PME, ces effets de paliers peuvent peser lourd et l’on anticipe généralement mal leurs conséquences financières au moment des revalorisations salariales ou du paiement de primes.

Enfin, sur un plan plus politique, le bénéfice de certaines exonérations, au-delà d’un salaire de 3 SMIC ne semblait pas se justifier. C’est la raison pour laquelle le gouvernement a souhaité réduire les rémunérations visées par le dispositif.

Le nouveau dispositif : un mécanisme unifié, plus progressif

La réforme de 2026 cherche à résoudre ce problème de lisibilité tout en conservant l’objectif initial : favoriser les bas et moyens salaires, tout en maîtrisant l’évolution du coût du travail. 

Pour cela, deux changements majeurs ont été opérés.

Le premier est la suppression pure et simple des taux réduits maladie et allocations familiales. À compter du 1er janvier 2026, tout le monde contribuera sur la base des taux pleins : 13 % pour l’assurance maladie, 5,25 % pour les allocations familiales. Cette disparition met fin aux paliers abrupts qui compliquaient la gestion des hausses de rémunération.

Le second changement, plus structurant, est l’instauration d’une réduction générale entièrement remodelée. Celle-ci ne s’arrête plus à 1,6 SMIC, mais devient progressivement dégressive jusqu’à 3 SMIC. 

Son calcul reposera sur une formule mathématique intégrant plusieurs paramètres (un Tmin, un Tdelta et un coefficient P) :

Coefficient = Tmin + (Tdelta x (1/2 x (3 x 1820 x SMIC en vigueur / salaire annuel forfaitaire - 1)^P

avec les paramètres suivants :

  • Tmin = 2%

  • Tdelta = 0,3773 (pour les entreprises de moins de 50 salariés) ou 0,3813 pour (les entreprises d’au moins 50 salariés)

  • P = 1,75

Ce coefficient est ensuite multiplié par le salaire brut pour obtenir le montant total de l’exonération qui viendra en déduction des cotisations patronales dues.

L’effet recherché est clair : rendre la courbe des cotisations plus continue, plus prévisible, presque linéaire à l’exception notable d’un léger gap de 2% au niveau de 3 SMIC, seuil à partir duquel plus aucun allègement n’est appliqué.

Derrière cette volonté de simplification apparente se cache toutefois un mécanisme plus technique que par le passé. Le calcul s’éloigne d’une logique de taux fixes pour basculer vers une fonction dégressive, plus difficile à anticiper mentalement. Pour les services paie, l’enjeu n’est donc pas de “moins comprendre” la règle, mais au contraire de maîtriser une mécanique plus subtile, susceptible d’évoluer chaque année en fonction des revalorisations du SMIC ou d’ajustements paramétriques.

Par ailleurs, cela signifie également que toute augmentation de salaire entre 1 et 3 SMIC aura désormais des effets sur une baisse symétrique de ces exonérations. Aussi, à ces niveaux de salaire, une augmentation brute de 1% n'équivaudra pas à une augmentation du coût entreprise de 1% : cette dernière sera supérieure et il faudra la calculer de manière fine.

Les effets concrets : qui paiera plus, qui paiera moins, et pourquoi ?

Comme tout changement structurel, cette réforme produit des gagnants et des perdants selon le niveau de rémunération. C’est un point crucial pour les cabinets, car l’impact se fera ressentir différemment selon la configuration de chaque entreprise.

Dans les rémunérations proches du SMIC et jusqu’à environ 1,3 SMIC, le nouveau système est légèrement moins favorable que l’ancien. La disparition du taux réduit maladie renchérit un peu le coût du travail, même si l’effet reste modéré.

Entre 1,3 et 1,8 SMIC, la réforme devient globalement plus avantageuse. C’est la zone la plus “gagnante”, celle où les TPE-PME devraient observer les plus fortes stabilisations, voire quelques baisses de charges.

En revanche, la tranche 1,8 - 2,25 SMIC fait partie des zones sensibles. Ce niveau de rémunération bénéficiait fortement des taux réduits maladie ; leur suppression crée un réajustement à la hausse. Les entreprises qui emploient beaucoup de techniciens, agents de maîtrise ou jeunes cadres dans cette fourchette verront leur masse salariale augmenter.

À partir de 2,25 SMIC, l’effet s’atténue. La nouvelle réduction générale joue pleinement son rôle et permet souvent de compenser la disparition des taux réduits antérieurs. Entre 2,25 et 3 SMIC, certains employeurs verront même une légère amélioration du taux global de cotisations.

Le coût du travail augmentera de nouveau pour les rémunérations brutes comprises entre 3 et 3,3 SMIC.

Enfin, au-delà de 3,3 SMIC, l’effet sera neutre. 

Cette lecture par niveaux de salaire est essentielle pour fournir au dirigeant une vision claire, mais aussi pour éviter les incompréhensions lors de futures augmentations. La “psychologie des seuils” change, et ce qui était un mauvais signal (franchir 2,25 SMIC) ne l’est plus nécessairement.

L’ensemble de ces variation est synthétisé dans le graphique ci-dessous : 

infographie évolution des taux de contributions patronales 2025 2026

Comment accompagner efficacement les entreprises dans cette transition ?

Cette réforme représente une occasion idéale pour repositionner le cabinet sur un rôle d’appui stratégique. 

La première étape consiste naturellement à cartographier les rémunérations de chaque entreprise. Une simple extraction des salaires annuels bruts 2025 permet déjà de visualiser la répartition des effectifs par tranche de SMIC et d’identifier les zones d’exposition.

La seconde étape est la simulation. En comparant l’ancienne et la nouvelle formule sur quelques profils types (un salarié proche du SMIC, un agent de maîtrise à 1,9 SMIC, un technicien à 2,5 SMIC), l’impact devient immédiatement concret pour le dirigeant. Ces simulations peuvent être reprises dans une note structurée, envoyée avant les campagnes de revalorisation ou intégrée à la préparation du budget 2026.

La troisième étape est l’accompagnement des décisions : certaines augmentations deviennent plus coûteuses qu’auparavant, d’autres sont plus neutres. Certaines entreprises peuvent choisir de privilégier des leviers complémentaires (PPV, intéressement, primes modulées) plutôt qu’une revalorisation brute. D’autres peuvent sécuriser leurs pratiques en évitant les franchissements de seuils dans la zone 1,8–2,25 SMIC.

Enfin, une mission dédiée peut être formalisée : audit des rémunérations, analyse “avant/après”, mise à jour du paramétrage paie, préconisations personnalisées. Une prestation structurée, très utile pour les entreprises dépourvues de fonction RH interne.

En définitive, cette réforme transforme profondément la manière de lire et d’anticiper le coût du travail. La suppression des paliers, l’extension de la réduction générale et le passage à une formule dégressive marquent un changement de logique dont les entreprises ne mesureront pas toujours spontanément les effets.

Pour les cabinets, l’enjeu est double : sécuriser le paramétrage paie et fournir aux dirigeants une interprétation claire des impacts par niveau de salaire. Dans un environnement où chaque euro compte, votre accompagnement sera déterminant pour éclairer les choix de revalorisation, budgéter correctement la masse salariale et éviter les mauvaises surprises. 

Ces changements impliqueront une hausse des coûts du travail pour certaines entreprises. Dans ce contexte, diversifier les leviers de rémunération devient alors un enjeu clé. Au-delà du salaire, d’autres outils permettent d’améliorer concrètement le pouvoir d’achat ou la protection des salariés sans provoquer une hausse trop conséquente des charges : montée en gamme de la complémentaire santé, renforcement de la prévoyance, participation au financement de garanties optionnelles, développement de l’épargne salariale…

Ces dispositifs constituent souvent des alternatives plus lisibles et plus soutenables pour les TPE-PME, tout en répondant aux attentes croissantes des salariés en matière de santé et bien-être. Ils permettent aussi de construire une politique de rémunération globale cohérente.

Pour accompagner vos clients dans ces arbitrages et sécuriser la mise en place de solutions adaptées, les conseillers Harmonie Mutuelle sont à votre disposition.

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