Prévoyance entrepreneur

Pour vous sécuriser en tant qu’entrepreneur, Harmonie Mutuelle a conçu la solution Moduvéo Pro. Cette solution de prévoyance professionnelle apporte le complément indispensable pour garantir le maintien de vos revenus en cas d’arrêt de travail ou d'invalidité, et sécurise financièrement votre famille en cas de décès.

Les enjeux

  • Protéger vos proches

    Des garanties en cas de perte d’autonomie ou de décès.

  • Bénéficier d'une garantie adaptée

    Vous choisissez le montant de vos indemnités journalières et le délai à partir duquel elles vous sont versées​(1).

  • Simplifier vos démarches

    Et bénéficiez d'une déclaration de santé simplifiée(2).

Entrepreneur, Moduvéo Pro maintient vos revenus

  • Accident, maladie... nul n’est à l’abri d’un arrêt de travail. En cas de coup dur, les prestations versées par votre régime obligatoire ne suffisent pas à maintenir votre niveau de vie actuel et celui de votre famille.

    Avec les garanties indemnités journalières en cas d'arrêt de travail (incapacité complète d'exercer votre activité professionnelle) proposée par Moduvéo Pro, vous complétez votre protection prévoyance, en fonction de vos revenus et besoins.


    Pour ne payer que l’essentiel :

    • Vous définissez le montant d'indemnités journalières (IJ) souhaité (de 10 à 320 €).
    • Vous choisissez le nombre de jours de franchise en fonction de votre trésorerie (7 jours, 15 jours, 30 jours, 45 jours, 90 jours ou 180 jours). Un rachat de franchise reste possible en cas d'hospitalisation ou d’accident selon les conditions prévues au contrat.

Moduvéo Pro couvre l'incapacité permanente

  • En cas d'accident grave ou maladie, vous pouvez vous trouver dans l'incapacité partielle, voire totale, d'exercer votre activité. Pour ne pas ajouter des soucis financiers aux problèmes de santé, un complément de revenu est indispensable.

    Cette fois encore, c’est vous qui fixez le montant de rente annuelle utile pour couvrir l’éventuel arrêt de votre activité. Celle-ci peut être définie entre 3650 € et 116800 € pour tenir compte de votre situation financière et personnelle.

Une garantie décès et perte totale et irréversible d'autonomie qui sécurise l'avenir de vos proches

  • En cas de décès et perte totale et irréversible d'autonomie, l’équilibre financier de la famille peut être fragilisé. La prévoyance professionnelle Moduvéo Pro comprend une garantie décès-PTIA (Perte Totale et Irréversible d'Autonomie), qui vous évite de multiplier les contrats, pour protéger vos proches.

    • Vous choisissez librement le montant de votre capital Décès ou PTIA, jusqu'à 1 million d'euros et une couverture jusqu'à vos 85 ans pour le décès toutes causes et 80 ans pour la garantie perte totale et irréversible d'autonomie toutes causes (PTIA).
    • 30% de votre capital décès ou PTIA peut vous être versé par anticipation en cas de maladie grave (dans la limite de 15 000 €).
    • Si votre conjoint décède simultanément ou dans l'année suivant votre décès, un capital supplémentaire sera versé au profit des enfants à votre charge et à celle de votre conjoint au moment de votre décès.

  • Pour parer à toutes les situations et tenir compte des évolutions de votre vie, Harmonie Mutuelle prévoit des options qui sécurisent l’avenir de vos proches, avec :

    • Le doublement de votre capital en cas de décès ou PTIA par accident.

    • La possibilité d'augmenter de 20% le capital décès dans les 6 mois suivant un PACS, un mariage, la naissance ou adoption d'un enfant(2).

    • Le versement d’une rente temporaire ou viagère pour votre conjoint en cas de décès.

    • Le versement d'une rente éducation pour assurer l’avenir et les études de vos enfants en cas de décès.

Mieux comprendre vos garanties de prévoyance

Vous souhaitez plus d'informations sur notre solution prévoyance entrepreneur ?
Nos conseillers Harmonie Mutuelle sont à votre disposition.

  •  

    0 805 50 00 19

    (Service et appel gratuits)


  • Faites-vous rappeler gratuitement

Les bénéfices

  • Nos garanties sont éligibles
    loi Madelin :

    vous pouvez déduire le montant de vos cotisations de votre bénéfice imposable.

  • Offre Créateur - 20 % :

    Pour soutenir les créateurs qui adhèrent dans les 6 mois de la création de leur entreprise.

  • Adhésions conjointes - 10 % :

    Si vous et votre conjoint adhérez en même temps, réduction de 10% sur chaque contrat.

Notre conseil
et avis d'expert

  • FICHE EXPERT

    Entrepreneurs : comment maintenir votre niveau de vie en cas de maladie ?

    Nassim Yahouni, chargé d'affaires chez Harmonie Mutuelle nous éclaire sur la situation des entrepreneurs en cas d'arrêt de travail, incapacité ou invalidité, et décès.
    + En savoir plus

Document à télécharger

    Découvrez nos autres solutions pour protéger votre vie perso

      Prévoyance entrepreneur

      • Qu’est-ce que la prévoyance pour les entrepreneurs ?


        Parce que vous n’avez pas à choisir entre votre santé et celle de votre entreprise, Harmonie Mutuelle, 1er acteur de la protection sociale, vous éclaire sur les contrats de prévoyance.


        Définition de la prévoyance

        La prévoyance est un dispositif d'assurance indispensable pour les entrepreneurs et travailleurs indépendants qui souhaitent se prémunir contre les aléas de la vie.

        En effet, la protection sociale offerte par le régime d'assurance maladie obligatoire ne couvre pas suffisamment les aléas de la vie, tels que

        • le décès,
        • l'incapacité,
        • l'invalidité,
        • l'arrêt de travail.

        Souscrire à une assurance prévoyance est donc primordial pour bénéficier d'une couverture complète et d'un soutien financier en cas d'imprévu. Les indemnités journalières, le capital ou la rente perçue permettra ainsi de compenser la perte de revenus ou les dépenses supplémentaires liées à la situation.

        Si vous êtes entrepreneur, la prévoyance complémentaire est donc un véritable filet de sécurité pour vous, votre famille et votre activité.


        Pourquoi souscrire une assurance prévoyance ?

        Accident, maladie, invalidité... nul n’est à l’abri d’un arrêt de travail. Pour les entrepreneurs, ces imprévus peuvent avoir un impact financier important sur leur activité professionnelle. Souscrire une assurance prévoyance leur permet de se protéger mais aussi de protéger leur entreprise en cas d’incident.

        Par exemple, si vous êtes entrepreneurs et que vous vous retrouvez en fauteuil roulant après un accident, l'assurance prévoyance peut vous garantir un revenu de remplacement pour compenser la perte financière engendrée. Ou encore, si vous décédez, l'assurance prévoyance permettra à vos proches de toucher un capital décès pour maintenir leur niveau de vie et faire face aux dépenses liées à la gestion de l'entreprise.

        L’assurance prévoyance est une assurance complémentaire importante aux prestations versées par le régime de sécurité sociale obligatoire.

      • Les différents contrats de prévoyance pour les entrepreneurs


        Les garanties proposées

        Pour offrir une protection complète face aux aléas de la vie, il existe différentes formules de prévoyance qui sont spécifiques à chaque besoin :

        • La prévoyance invalidité pour compenser la perte de revenu engendrée par une invalidité.
        • La prévoyance dépendance pour compenser la perte de revenu due à l'incapacité d'exercer son activité professionnelle.
        • La prévoyance décès qui garantit un capital décès ou une rente à la famille de l’entrepreneur.
        • L'assurance incapacité qui garantit un certain niveau de revenu en cas d'arrêt de travail.

        Ces contrats de prévoyance viennent en complément des prestations de base de la Sécurité sociale. Pour sécuriser votre entreprise en tant qu’entrepreneur, Harmonie Mutuelle a conçu la solution Moduvéo Pro. Un contrat de prévoyance professionnelle complet qui combine les différentes typologies de prévoyance (arrêt de travail, invalidité, décès) afin de vous offrir à vous et votre famille la protection la plus complète possible.


        Les critères à prendre en compte pour choisir un contrat de prévoyance

        Si vous êtes entrepreneur, nous vous conseillons de bien définir vos besoins en termes de couverture et d’indemnisation. Pour ce faire :

        • un état des lieux de votre situation personnelle (situation familiale, évaluation de vos besoins de santé, calculs des garanties assurées par votre régime obligatoire) et professionnelle (revenus actuels, charges fixes de votre entreprise etc..) s’impose.
        • comparez les garanties proposées par les différentes offres de prévoyance, notamment les types d'indemnités journalières forfaitaires ou indemnitaires, les franchises et les cas d'exonérations de cotisations et identifiez celles qui répondent le mieux à vos besoins.
        • Portez une attention particulière aux exclusions de garanties et aux éventuelles restrictions de couverture. Bien évidemment le montant des cotisations et les modalités d’indemnisations sont des critères importants à prendre en compte.

        À relever : les services associés au contrat de prévoyance tels que l'assistance et le conseil, peuvent être utiles en cas de sinistre. Notez aussi qu’en tant que TNS (travailleur non salarié), vous pouvez déduire de vos revenus professionnels imposables les cotisations d’un contrat de prévoyance loi Madelin, dans la limite de leur plafond de déduction fiscale (Micro-entrepreneurs non éligible à la loi Madelin).

      • Comment souscrire une assurance prévoyance en tant qu’entrepreneur ?


        Les démarches à effectuer

        Pour souscrire à un contrat de prévoyance, vous devez entrer directement en contact avec l’organisme qui vous intéresse. Chez Harmonie Mutuelle des équipes sont à votre disposition par téléphone pour vous aider à choisir le meilleur contrat de prévoyance.

        Vous pouvez aussi vous faire rappeler facilement. Des informations sur votre activité, votre statut et votre revenu vous seront demandées pour vous aider à identifier les meilleures garanties que vous ayez besoin d'une couverture prévoyance seule ou d'un contrat combiné prévoyance et mutuelle santé.


        Les tarifs de la prévoyance pour les entrepreneurs

        Les tarifs de la prévoyance varient d’un organisme à l’autre mais aussi en fonction des garanties et franchises que vous choisissez.

        Avec l’aide d’un conseiller vous pouvez évaluer vos besoins en matière de prévoyance afin d’estimer un budget mensuel de cotisations versées. Certaines compagnies proposent des tarifs évolutifs qui varient en fonction de l’âge, d’autres proposent un format “à la carte” vous permettant de définir les indemnités journalières que vous souhaitez percevoir en cas d’arrêt de travail ainsi que le nombre de jours de la franchise.

        Cependant, le montant des indemnités journalières qui vous seront versées ne pourra jamais dépasser le montant de votre revenu déclaré.

      • Les erreurs à éviter lors de la souscription d’une prévoyance pour entrepreneur


        Les risques de souscrire une mauvaise assurance

        Par soucis d'économies, il est normal de vouloir s’orienter vers la prévoyance la moins chère. D’autant plus qu’un contrat de prévoyance est une assurance qui vous aidera uniquement si les événements pour lesquels vous vous êtes assurés se réalisent.

        Il est donc important de ne pas opter pour le contrat le moins cher, au risque de découvrir trop tard que vous auriez pu vous protéger mieux plus tôt. Il faut choisir son assurance prévoyance indépendant en tenant compte de ses revenus et de ses besoins en matière de niveau de vie.


        Les points à vérifier avant de souscrire une prévoyance

        Comme dit plus haut, il est important de faire attention aux exclusions de garanties et aux éventuelles restrictions de contrat. Certaines pratiques sportives, certaines maladies peuvent se retrouver exclues si elles ne correspondent pas aux conditions d’indemnisations prévues dans le contrat et de nombreux autres cas de figure peuvent ne pas être pris en compte dans votre couverture.

        De plus, nous vous conseillons fortement de faire attention aux modalités d’indemnisation comme le délai de carence selon les maladies ou tout simplement la franchise, qui sont de bons indicateurs pour évaluer la qualité du contrat de votre prévoyance.

      • L’importance de souscrire une assurance prévoyance pour les entrepreneurs


        Parce qu’un aléa est vite arrivé et que votre santé est aussi la santé de votre entreprise, il serait bien dommage de voir tous vos efforts mis en difficultés à cause d’un arrêt maladie par exemple. Être travailleur indépendant c’est prendre des risques et à la différence d’un salarié, il n’y a pas de filet de sécurité.

        Les cotisations sociales obligatoires versées par un TNS comprennent le stricte minimum :

        • une assurance maladie,
        • des indemnités journalières plafonnées,
        • une rente invalidité,
        • un capital décès
        • une assurance retraite.

        L'entrepreneur n’est pas soumis à une prévoyance obligatoire. Et c’est justement pour pallier à la faiblesse du système social pour les travailleurs non-salariés, que la Loi Madelin a été mise en place. Elle permet d’encourager les entrepreneurs à ’allouer un budget à une prévoyance complémentaire en leur offrant une déduction sur l'impôt.

        Le saviez-vous ? Plutôt que d’envisager la prévoyance indépendamment de votre complémentaire santé, il existe des contrats couplés santé et prévoyance pour entrepreneur. Ces garanties combinées vous permettent de vous protéger vous, votre famille et votre entreprise à travers une seule souscription. Idéale pour simplifier vos démarches et gérer votre budget protection d’une manière plus globale.

      (1)Selon les options définis aux conditions générales.

      (2)Sous réserve du respect des conditions exigées.

      Consultez les mentions légales de l'offre