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    Pourquoi et comment offrir plus de sécurité aux salariés des TPE face aux aléas de la vie ?

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    Les futurs salariés évaluent les avantages qui leur sont proposés en matière de rémunération (salaire, épargne salariale) mais aussi, de plus en plus en matière de protection sociale.

    En plus de la complémentaire santé, ils s’intéressent ainsi à certains risques (arrêts de travail, incapacité, invalidité, décès) que toutes les entreprises ne choisissent pas d’assurer, sauf obligation. En proposant des « garanties prévoyance » complémentaires, il es possible de faire la différence.

    La garantie « maintien de salaire » en cas d’arrêt de travail et d’invalidité

    En cas d’arrêt de travail, saviez-vous que la Sécurité sociale reverse environ 50% du revenu mensuel uniquement ? Sans compter le délai de carence de 3 jours, durant lequel votre salarié ne perçoit aucun revenu.

    La loi dite « de mensualisation » oblige l’employeur, sous certaines conditions à garantir les revenus de son salarié après le 7ème jour d’arrêt, en cas d’accident ou de maladie non professionnels. Applicable durant une période de 90 jours maximum, elle prend la forme d’indemnités à verser, calculées selon l’ancienneté du salarié.

    La souscription d’une garantie prévoyance « maintien de salaire » vous permet de financer plus facilement cette obligation, sans porter atteinte à votre trésorerie. Elle donne également la possibilité de proposer des indemnisations plus avantageuses que les obligations légales mais aussi de couvrir les salariés présents dans l’entreprise depuis moins d’un an (non concernés par l’obligation).

    Un argument rassurant pour de nouveaux collaborateurs ! Et si l’arrêt maladie ou l’accident entraîne une invalidité ou une incapacité permanente d’exercer, seule cette garantie prévoit le versement d’une rente.

    La garantie « prévoyance décès » pour protéger les proches du salarié

      • Le capital décès d’un salarié versé par l’assurance maladie est de 3 910 € (depuis le 1er avril 2024). Un soutien financier bien trop faible pour assurer l’avenir d’une famille.
      • Avec une « garantie prévoyance décès « vous assurez à ses proches de percevoir le cas échéant, 75% à 500% de son salaire annuel brut. En option, vous pouvez aussi choisir de mettre en place une « rente éducation » pour les enfants encore à charge ainsi qu’une « rente conjoint ».

    Une charge partagée et des dispositifs avantageux fiscalement

    Pour les salariés non-cadres, une partie de la cotisation est à la charge de l’employeur tandis que l’autre revient au salarié.

    Vous disposez en plus d’avantages fiscaux puisque la totalité des cotisations salariales et patronales sont déductibles des revenus bruts imposables de vos salariés.

    Prévoyance obligatoire ou non, sécuriser les parcours de vie de vos salariés sera toujours un geste fort pour montrer que leur bien-être et le maintien de leurs revenus en cas de coup dur vous importent. Cette marque de considération peut avoir un impact fort sur votre image d’employeur, renforcer l’attachement de vos salariés à votre entreprise et inciter de nouveaux talents à vous rejoindre.

    Une solution sur mesure
    pour accompagner les besoins de votre entreprise

    En cas d’arrêt de travail ou de décès de l’un de vos salariés, le contrat Prévoyance Collective TPE-PME d’Harmonie Mutuelle :

    • Complète les prestations du régime de base de la Sécurité sociale.
    • S’adapte aux besoins réels de vos salariés, aussi bien pour vos salariés-cadres que non-cadres, en fonction du contrat établi.

    Les garanties de prévoyance s’adressent à tous vos collaborateurs, sans discrimination d’âge, de revenu ou d’état de santé. De plus, c’est vous qui décidez du niveau de garanties et des options complémentaires.


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    Garanties de mutuelle et de prévoyance : tout comprendre sur les évolutions à venir et les incidences sur le bulletin de paie

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    Face à un déficit record des comptes de la Sécurité sociale (près de 22 milliards au titre de l’année 2025 votée dans la dernière loi de financement de la Sécurité sociale), le gouvernement est à la recherche de pistes d’économie. Pour y parvenir, on constate une accélération des transferts du coût de certaines dépenses de santé vers les organismes de protection sociale ce qui impacte les cotisations de complémentaire santé.

    Ces coûts, noyés dans les différentes lignes du bulletin de paie, ne sont pas toujours bien mesurés. Dans cet article, nous vous proposons de mieux comprendre comment ces éléments s’articulent dans le bulletin de paie avant d’appréhender les incidences des dernières mesures législatives et réglementaires.

     

    Comprendre les garanties frais de santé et leurs incidences sur le bulletin de paie

    Depuis 2016, toutes les entreprises ont l’obligation de proposer une couverture de frais de santé collective à leurs salariés et d’en financer au moins 50 %. Cette “mutuelle d’entreprise” doit respecter un panier de soins minimal qui comprend : 

    • Le remboursement intégral du ticket modérateur sur les soins courants (consultations, actes médicaux).
    • La prise en charge totale du forfait hospitalier.
    • Un minimum de remboursement sur les frais dentaires et optiques.

    Si ces garanties sont imposées par la loi, de nombreuses conventions collectives vont plus loin et prévoient des protections renforcées, obligeant les entreprises à souscrire à des contrats plus couvrants… et donc plus coûteux.

    Au-delà de ce socle obligatoire, vos clients peuvent aussi proposer des options supplémentaires permettant aux salariés de mieux se couvrir (ex : des remboursements plus élevés pour l’optique, des soins dentaires ou des médecines douces). Ces options peuvent concerner uniquement le salarié ou s’étendre à son conjoint et ses enfants.

    Quel impact sur la fiche de paie ? 

    Sur le bulletin de paie, la distinction entre garanties obligatoires et garanties facultatives est essentielle Les garanties obligatoires sont financées au moins à 50 % par l’employeur et sont :

    • Déductibles du revenu net imposable du salarié, pour la part salariale,
    • Assujetties à CSG/CRDS et à l’impôt sur le revenu pour la part employeur.

    Les garanties facultatives (extensions de couverture choisies par le salarié) sont intégralement à la charge du salarié et

    • Non déductibles du revenu imposable.
    • Prélevées sur le salaire net après impôts.

    Il est donc important de distinguer les différentes typologies de couverture. Au sein de certaines entreprises, la couverture de la famille des salariés est une option parmi les formules obligatoires quand, dans d’autres cas, il s’agit d’une option facultative, à la seule charge du salarié.

    Attention donc de bien traduire cet élément en paie par des rubriques adéquates.

    Les garanties de prévoyance : un cadre variable selon les conventions collectives

    Contrairement à la mutuelle d’entreprise, la prévoyance n’est pas légalement obligatoire. Son existence et son niveau de couverture dépendent principalement de la convention collective applicable à l’entreprise.
    Certaines branches professionnelles imposent ainsi aux employeurs de financer des garanties spécifiques pour couvrir les risques suivants :

    • L’incapacité temporaire de travail (arrêts maladie).
    • L’invalidité (perte de capacité de travail).
    • Le décès (versement d’un capital aux ayants droit).


    Point particulier, tous les cadres doivent bénéficier d'une prévoyance à la charge de l’employeur dont la cotisation s’élève, à minima, à 1,50% du salaire du cadre, dans la limite du plafond annuel de Sécurité sociale. Plus de la moitié de cette cotisation (0,76%) doit être consacrée au financement de droits accordés à leurs ayants droit en cas de décès.

    Ces cotisations peuvent également couvrir les risques invalidité ou incapacité temporaire de travail pour la part qui n’est pas imposée par la loi ou un accord collectif.

    De nombreuses conventions collectives prévoient également des garanties conventionnelles obligatoires, y compris pour le personnel non-cadre. Il convient donc de pouvoir distinguer, au sein du bulletin de paie, les différentes rubriques liées à chaque obligation conventionnelle.

    Quel est l'impact des garanties prévoyance et frais de santé sur les règles d'exonération URSAFF ?

    Les cotisations conventionnelles obligatoires, financées par l’employeur, sont exonérées d’impôt sur le revenu pour le salarié, mais restent soumises à la CSG/CRDS. Elles sont également exonérées de cotisations sociales, sous réserve de respecter certaines conditions.

    1. Les prestations doivent être en lien avec la Sécurité sociale
       

    Les contrats de prévoyance complémentaire doivent couvrir des risques clairement définis en lien avec les prestations du régime général de la Sécurité sociale :

    • Maladie, maternité, incapacité temporaire, invalidité-dépendance, décès.
    • Accidents du travail et maladies professionnelles.

    Certaines prestations complémentaires peuvent être exonérées, à condition d’être rattachées à un risque couvert. Par exemple, une allocation versée lors d’une naissance peut être considérée comme une prestation de prévoyance si elle est liée au risque maternité.


    1. L’organisme prestataire doit être agréé
       

    L’exonération de cotisations sociales est conditionnée au fait que l’employeur souscrive un contrat auprès d’un organisme habilité :

    • Institutions de prévoyance
    • Mutuelles
    • Entreprises d’assurance relevant du Code des assurances.

    Un régime géré en interne par l’entreprise ne permet pas de bénéficier d’exonérations.


    1. Le contrat ne doit pas se substituer à un élément de rémunération
       

    Les cotisations patronales à un régime de prévoyance ne peuvent pas remplacer une prime ou une augmentation de salaire.
    Si un employeur supprime un élément de rémunération (ex : prime annuelle) pour financer la prévoyance, il doit respecter un délai de 12 mois avant de verser une cotisation exonérée. À défaut, l’URSSAF considèrera cette contribution comme un élément de rémunération, soumis aux cotisations dès le premier euro.
     

    1. Le régime doit être collectif et obligatoire

    Le régime est considéré comme collectif s’il couvre tous les salariés ou une catégorie objective de salariés. 
    Pour constituer ces catégories objectives, l’entreprise peut s’appuyer sur cinq critères différents : 

    • L’appartenance aux catégories cadres ou non-cadres : pour se faire, il convient de s’appuyer sur les définitions issues des articles 2.1 et 2.2 de l’accord national interprofessionnel du 17 novembre 2017 relatif à la prévoyance des cadres
    • Les tranches de rémunérations sont fixées par référence au plafond de la Sécurité sociale. En application de ce critère, peuvent constituer des catégories objectives: 
      a - D'une part, les salariés dont la rémunération est inférieure ou égale à 1, 2, 3, 4 ou 8 fois le plafond de la sécurité sociale (PASS)
      b -  D'autre part, en fonction du choix fait au point "a", ceux dont la rémunération est supérieure ou égale à 1, 2, 3 ou 4 fois le plafond de la sécurité sociale (PASS).
      Ces catégories ne peuvent être constituées sur la base d’un autre multiple du PASS. Les salariés dont la rémunération est supérieure ou égale à 8 fois le PASS ne peuvent pas constituer à eux seuls une catégorie.
    • La place dans les classifications professionnelles définies par la convention de branche : pour l’application de ce critère, il convient de prendre en compte le premier niveau de classifications des salariés définis par la convention collective dont relève l’entreprise
    • Les sous-catégories fixées par les conventions collectives correspondant au premier niveau immédiatement inférieur à celui constituant le critère n°3
    • L’appartenance aux catégories définies à partir des usages constants, généraux et fixes en vigueur dans une profession
       

    Pour plus de détail relatif à l’identification des catégories objectives, nous vous recommandons de consulter les éléments présentés dans la section Protection sociale complémentaire du bulletin officiel de Sécurité sociale.


    Attention : il est interdit de créer une catégorie basée sur des critères discriminatoires comme l’âge, l’ancienneté, ou le temps de travail.
    De plus, le contrat doit prévoir une adhésion obligatoire pour permettre l’exonération des cotisations sociales.


    1. Le financement doit être uniforme pour tous les salariés concernés


    L’employeur doit appliquer un taux ou un montant de participation uniforme pour l’ensemble des salariés concernés.
    Toutefois, il est possible d’adapter la contribution patronale selon la composition familiale (exemple : prise en charge plus élevée pour les salariés avec enfants).


    Dans les conditions que nous avons mentionnées, les contributions patronales bénéficient d’une exonération de cotisations sociales plafonnée à :

    •  6 % du plafond de la Sécurité sociale (soit 2 849 € en 2025).
    • 1,5 % du salaire brut soumis aux cotisations.
    • Le total de ces contributions ne peut pas excéder 12 % du plafond de la Sécurité sociale.


    En revanche, ces contributions restent soumises à la CSG-CRDS et, pour les entreprises de 11 salariés et plus, au forfait social de 8 %.

    Le plafonnement des IJSS : un transfert de charge vers les employeurs

    Dans un contexte de recherche d’économies budgétaires, le gouvernement a publié un décret en février 2025 réduisant le plafond de calcul des indemnités journalières de Sécurité sociale (IJSS) versées en cas d’arrêt maladie.
    Jusqu’à présent, ces indemnités étaient calculées sur un salaire mensuel plafonné à 1,8 fois le SMIC, soit 3 243 € brut. À partir du 1er avril 2025, ce plafond sera abaissé à 1,4 fois le SMIC, soit 2 522 € brut.


    Quelles conséquences pour les salariés en arrêt maladie ?


    Ce changement signifie que les salariés percevant un salaire supérieur à ce seuil recevront des IJSS moins élevées qu’auparavant.

    • Avant avril 2025 : IJSS plafonnées à 53,31 € brut/jour (hors CSG/CRDS).
    • Après avril 2025 : IJSS plafonnées à 41,47 € brut/jour (hors CSG/CRDS).


    Pour un salarié gagnant plus de 3 243 € brut par mois, cela signifie que la Sécurité sociale lui versera moins de 50 % de son salaire brut habituel en cas d’arrêt.

    Plus la rémunération est élevée, plus le manque à gagner sera important.


    Un impact direct sur les employeurs pratiquant le maintien de salaire


    De nombreuses conventions collectives prévoient un maintien de salaire en cas d’arrêt de travail, intégralement financé par l’entreprise ou par un régime de prévoyance. Avec la baisse du plafond des IJSS, les entreprises qui pratiquent cette compensation devront assumer un effort financier plus important pour garantir aux salariés le même niveau de rémunération.


    Prenons l’exemple d’un cadre gagnant 3 500 € brut par mois, en arrêt maladie durant un mois complet au sein d’une entreprise maintenant le salaire à 100%, conformément aux règles conventionnelles qui lui sont applicables, comme c’est le cas, notamment, au sein de la branche bureaux d’études techniques (Conseil et numérique) : 

    • Avant avril 2025, il percevait 1 479 € d’IJSS sur le mois.
    • Après avril 2025, il ne touchera plus que 1 244 € d’IJSS, soit une baisse de 235 € brut.


    Si son entreprise applique un maintien de salaire à 100 %, c’est elle qui devra compenser cette différence.

    Le coût total du maintien de salaire va donc augmenter de 278 € brut et de 400 € au total pour l’entreprise si l’on ajoute des contributions patronales pour 40% (voir infographie ci-dessous) : 
     

    baisse du plafond des IJSS quelle incidence pour les entreprises

    Anticiper et sécuriser la protection des salariés

    Dans un contexte où les coûts liés aux garanties de prévoyance et de santé ne cessent d’augmenter, il est essentiel pour vos clients de bien calibrer leurs dispositifs afin de garantir un juste équilibre entre protection de leurs salariés et maîtrise des coûts associés.

    C’est là qu’Harmonie Mutuelle intervient avec des solutions adaptées aux besoins des entreprises et de leurs collaborateurs. Grâce à notre offre de garantie maintien de salaire, nous proposons un accompagnement complet, permettant de sécuriser le revenu des salariés en cas d’incapacité de travail ou d’invalidité.

    Selon la formule choisie, le maintien du revenu peut aller de 70 % à 100 % du salaire avec des niveaux de franchise modulables, garantissant ainsi une meilleure sérénité financière pour vos clients et leurs collaborateurs.


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    Contactez dès maintenant un conseiller Harmonie Mutuelle pour bénéficier d’un accompagnement sur mesure et anticiper les évolutions à venir !
     

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    Le Plan d'Epargne Retraite Collectif (PERCOL/PERCOLI)

    4 minute(s) de lecture
    Mis à jour le


    Fidélisation et engagement des salariés, avantages fiscaux et sociaux, préparation de la retraite : le Plan d'Epargne Retraite Collectif est une solution permettant de répondre à de nombreux enjeux. Découvrez les avantages de ce produit d'épargne salariale.

    Un Plan d'Epargne Retraite Collectif, c'est quoi ?

    Le Plan d'Epargne Retraite Collectif (PERCOL) est un produit d'épargne collectif proposé par une entreprise à ses salariés et dont le dirigeant peut bénéficier également. Il permet d'accueillir des sommes versées via des dispositifs tels que l'intéressement, la participation, l'abondement, la prime de partage de la valeur (ancienne prime "Macron") ou des versements volontaires des salariés. Les fonds ainsi épargnés bénéficient d'avantages fiscaux, favorisant la constitution d'une épargne en prévision de la retraite. Les sommes investies sont donc bloquées jusqu'à la retraite sauf cas de déblocage anticipé (1). Le PERCOL vise à stimuler la participation des salariés à la performance de l'entreprise tout en leur offrant une opportunité d'épargne avantageuse.

    Il existe également un produit qui dispose des mêmes caractéristiques que le PERCOL mais qui a l'avantage d'être plus adapté pour les petites structures (TPE/PME) : le Plan Épargne Retraite Collectif Interentreprise (PERCOLI). Il permet en effet de bénéficier de procédures d'adhésion simplifiées et de frais réduits grâce à une mutualisation du dispositif entre plusieurs entreprises qui n'ont pas forcément de lien entre elles.

    Le Plan d'Epargne Retraite Collectif est un des produits qui composent ce qui est communément appelé l'épargne salariale.

    Quelles obligations et opportunités pour votre entreprise ? Faites votre simulation en ligne

    Suite à différentes réglementations, l'épargne collective s'appuie sur de nouveaux leviers pour faciliter le partage de la valeur au sein des entreprises :

    • Répondez à quelques questions en 5 minutes
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    Comment se font les versements ?

    Le Plan d'Epargne Retraite Collectif est alimenté par des dispositifs mis en place par l'entreprise et qu'elle est libre de choisir :

    • L'intéressement, un dispositif qui vise à associer les collaborateurs aux performances de l’entreprise, par le versement d’une prime sur l'atteinte d’objectifs négociés collectivement au sein de l'entreprise.
    • La participation, un mécanisme de redistribution des bénéfices de l'entreprise aux salariés dont le montant est fixé par l'accord de participation.
    • L'abondement, un versement complémentaire de l’entreprise qui vient récompenser, en fonction des sommes investies, l’effort d’épargne du salarié.
    • La prime de partage de la valeur (remplaçant la prime exceptionnelle de pouvoir d’achat, ex « prime Macron »)

     

    En complément, les salariés disposent de 2 autres leviers pour compléter leur épargne :

    • Les versements volontaires, à tout moment et en autonomie.
    • La monétisation de jours de congés ou RTT non pris via le compte épargne temps (CET) si ce dispositif est en place dans l'entreprise et si l'accord le prévoit.

    Quelles sont les modalités de mise en place ?

    Il est possible de mettre en place un Plan d'Epargne Retraite Collectif (PERCOL/PERCOLI) par accord collectif ou par décision du chef d'entreprise.

    Le Plan Épargne Retraite Collectif Interentreprise (PERCOLI), disposant de procédures simplifiées, peut être mis en place par simple décision unilatérale de l’employeur pour les entreprises de moins de 11 salariés. Il est sinon soumis à l’accord du Comité Social et Economique (CSE) ou à la majorité des 2/3 du personnel.

     

    Le Plan d'Epargne Retraite Collectif (PERCOL) peut être mis en place par un accord collectif au sein de l'entreprise selon des modalités suivantes :

    • Entre le chef d'entreprise et les représentants d'organisations syndicales
    • Au sein du Comité Social et Economique (CSE)
    • A la majorité des deux tiers des salariés

    Il peut être mis en place par décision du chef d'entreprise :

    • Lorsque l'entreprise n'a pas de représentation syndical, ni de comité social et économique (CSE)
    • Lorsqu'aucun accord n'a été conclu avec les représentants du personnel

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    • Pour votre entreprise

      • Fidéliser et engager vos salariés en proposant cette source de rémunération supplémentaire.
      • Bénéficier d'avantages fiscaux et sociaux(3) : exonération des cotisations patronales et sociales, déduction du bénéfice imposable de votre entreprise, forfait social à 0% pour les entreprises de moins de 50 salariés.
      • Soutenir le pouvoir d'achat à long terme de vos salariés en distribuant des primes plus efficacement qu'avec des mesures salariales classiques (prime sur salaire, ancienneté, 13ème mois...).

    • Pour vos salariés

      • Se constituer un capital pour préparer sereinement leur retraite.
      • Accéder à des produits d’épargne plus avantageux que les produits bancaires classiques (Livret A...).
      • Bénéficier d'avantages fiscaux(3) : exonération d'impôt sur le revenus, possibilité de déduire les versements volontaires du revenu imposable.
      • Profiter de la prise en charge des frais de gestion du contrat par l’entreprise.

    Tout placement financier comporte un risque de perte en capital. Il peut évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction des fluctuations des marchés financiers. Cet investissement peut entraîner une perte en capital pour l’assuré. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs. De plus, les avantages fiscaux et les frais associés à ces produits peuvent varier selon les conditions et les dispositions légales en vigueur. La disponibilité des fonds peut également être soumise à des restrictions spécifiques à chaque produit.

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    • La participation, un mécanisme de redistribution des bénéfices de l'entreprise aux salariés dont le montant est fixé par l'accord de participation.
    • L'abondement, un versement complémentaire de l’entreprise qui vient récompenser, en fonction des sommes investies, l’effort d’épargne du salarié.
    • La prime de partage de la valeur (remplaçant la prime exceptionnelle de pouvoir d’achat, ex « prime Macron »)

     

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    Quelles sont les modalités de mise en place ?

    Il est possible de mettre en place un Plan d’Epargne Entreprise (PEE/PEI) par accord collectif ou par décision du chef d'entreprise.

    Le Plan d'Epargne Interentreprises (PEI), disposant de procédures simplifiées, peut être mis en place par simple décision unilatérale de l’employeur pour les entreprises de moins de 11 salariés. Il est sinon soumis à l’accord du Comité Social et Economique (CSE) ou à la majorité des 2/3 du personnel.

     

    Le Plan d'Epargne Entreprise (PEE) peut être mis en place par un accord collectif au sein de l'entreprise selon des modalités suivantes :

    • Entre le chef d'entreprise et les représentants d'organisations syndicales
    • Au sein du Comité Social et Economique (CSE)
    • A la majorité des deux tiers des salariés

    Il peut être mis en place par décision du chef d'entreprise :

    • Lorsque l'entreprise n'a pas de représentation syndical, ni de comité social et économique (CSE)
    • Lorsqu'aucun accord n'a été conclu avec les représentants du personnel

    Un dispositif 100% gagnant-gagnant

    • Pour votre entreprise

      • Fidéliser et engager vos salariés en proposant cette source de rémunération supplémentaire.
      • Bénéficier d'avantages fiscaux et sociaux(3) : exonération des cotisations patronales et sociales, déduction du bénéfice imposable de votre entreprise, forfait social à 0% pour les entreprises de moins de 50 salariés.
      • Soutenir le pouvoir d'achat à moyen/long terme de vos salariés en distribuant des primes plus efficacement qu'avec des mesures salariales classiques (prime sur salaire, ancienneté, 13ème mois...).

    • Pour vos salariés

      • Se constituer un capital pour financer des projets à moyen terme et/ou préparer sereinement leur retraite.
      • Accéder à des produits d’épargne plus avantageux que les produits bancaires classiques (Livret A...).
      • Bénéficier d'avantages fiscaux(3) : exonération d'impôt sur le revenus, possibilité de déduire les versements volontaires du revenu imposable.
      • Profiter de la prise en charge des frais de gestion du contrat par l’entreprise.

    Tout placement financier comporte un risque de perte en capital. Il peut évoluer à la hausse ou à la baisse en fonction des fluctuations des marchés financiers. Cet investissement peut entraîner une perte en capital pour l’assuré. Les performances passées ne sont pas un indicateur fiable des résultats futurs. De plus, les avantages fiscaux et les frais associés à ces produits peuvent varier selon les conditions et les dispositions légales en vigueur. La disponibilité des fonds peut également être soumise à des restrictions spécifiques à chaque produit.

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    (1) Les différents cas de déblocage anticipé : Mariage, conclusion d'un Pacs - Naissance (ou adoption) d'un enfant, à partir du 3e - Divorce, séparation, dissolution d'un Pacs, avec la garde d'au moins un enfant - Violence conjugale - Invalidité (salarié, son époux(se) ou partenaire de Pacs, ses enfants) - Décès (salarié, son époux(se) ou partenaire de Pacs) - Rupture du contrat de travail (licenciement, démission, départ à la retraite avant l'expiration du délai de 5 ans), cessation de son activité par l'entrepreneur individuel, fin du mandat social, perte du statut de conjoint collaborateur ou de conjoint associé - Surendettement - Création ou reprise d'entreprise (par le salarié, son époux(se) ou partenaire de Pacs, ses enfants) - Installation en vue de l'exercice d'une autre profession non salariée - Acquisition de parts sociales d'une société coopérative de production (SCOP) - Acquisition d'une résidence principale (ou travaux d'agrandissement ou remise en état suite à catastrophe naturelle) - Rénovation énergétique de la résidence principale - Situation de proche aidant - Achat d'un véhicule dit «propre» (électrique, hybride…)

    (2) Données Amundi au 30/06/2023 (Déclaration AFG)

    (3) Sous réserve des conditions et limites légales et réglementaires en vigueur

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    5 bonnes raisons de mettre en place un dispositif d'épargne salariale dans votre entreprise

    • 1

      Le forfait social de 20 % est supprimé :
      depuis le 1er janvier 2019, le forfait social est supprimé sur les versements au titre de la participation et sur les abondements sur un plan d'épargne salariale pour les entreprises de moins de 50 salariés et sur les versements au titre de l'intéressement pour les entreprises de moins de 250 salariés.

    • 2

      Le conjoint collaborateur ou associé pacsé du chef d'entreprise pourra également bénéficier de l'intéressement ou de la participation si le chef d'entreprise en bénéficie et si l'accord le prévoit, comme c'est le cas aujourd'hui dans le cadre d'un mariage.

    • 3

      L'entreprise peut abonder unilatéralement le PEE de ses salariés :
      les employés ne seront plus obligés d'effectuer également un versement, ceci afin de favoriser l'actionnariat salarié ou rétrocession aux salariés d'une partie des plus-values réalisées par les actionnaires-investisseurs lors de la cession de leurs titres.

    • 4

      Les salariés sont mieux informés :
      dorénavant, tout bénéficiaire d'un plan d'épargne salariale reçoit un relevé annuel de situation avec le choix d'affectation de son épargne et le montant de ses valeurs mobilières estimé au 31 décembre de l'année précédente.

    • 5

      Les modèles d'accords sont simplifiés et disponibles en ligne :
      des accords-types d'intéressement et de participation sont téléchargeables sur le site du ministère du Travail. Les TPE qui ne disposent pas de services juridiques spécialisés pourront appliquer directement l'accord-type négocié au niveau de leur branche.

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    Coaching pro : un accompagnement qui développe la valeur de votre entreprise

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    La France est un pays d’entrepreneurs. En 2023, plus de 1 051 5001 entreprises ont vu le jour et la tendance se confirme en 2024 ! Si l’aventure entrepreneuriale suscite des vocations, la réalité de l’entrepreneur est souvent plus difficile à assumer.

    Entrepreneurs : des superhéros du quotidien

    • « Avoir la responsabilité de l’activité de l’entreprise, de la satisfaction des clients, et celle des collaborateurs, c’est un poids considérable qui pèse sur l’entrepreneur »

      confie Sophie Letourneau, membre du collectif Coachline, coach de la solution Mon Coaching Pro d’Harmonie Mutuelle et Coachline. Un poids dont l’impact ne se limite pas qu’à la santé du chef d’entreprise. « L’entrepreneur est tout à la fois le garant de la performance et du résultat de l’entreprise ». Il est aux manettes du temps court (le quotidien) et du temps long (l’avenir de l’entreprise). « Pour garantir la pérennité et la rentabilité de son activité, l’entrepreneur doit rester proactif et ne jamais sombrer dans la seule réactivité ». Lire un bilan, comprendre les tendances d’un marché, adopter les meilleures postures commerciales, « l’entrepreneur est sans cesse amené à développer sa capacité à passer à l’action, à trancher, à décider. C’est un défi de tous les jours », précise Sophie Letourneau. Un défi d’autant plus important à relever que par ruissellement, le dirigeant d’entreprise insuffle l’énergie à ses collaborateurs et véhicule une image forte auprès de ses clients.

    • Sophie Letourneau

      Sophie Letourneau
      Membre du collectif Coachline
      Coach de la solution Mon Coaching Pro
      d’Harmonie Mutuelle et Coachline

    Prendre du recul et de la hauteur pour voir plus loin

    • Carole Chrisment

      Carole Chrisment
      Directrice de crèche
      Présidente du collectif des crèches associatives du Grand-Est
      Présidente de la CPME 54
      Bénéficiaire du coaching santé
      d’Harmonie Mutuelle et Coachline

    • Coach depuis plus de 12 ans, Sophie Letourneau en est convaincue : « Pour être un entrepreneur efficace et performant, le talent à lui seul ne suffit pas. » La menace de l’épuisement est réelle et « le plus grand des dangers, c’est celui de ne plus rester au-dessus d’une certaine ligne de flottaison » précise Sophie Letourneau. En se faisant accompagner par un coach, l’entrepreneur ne trouve pas seulement une oreille bienveillante et attentive. « La mission du coach, c’est d’accompagner l’entrepreneur à devenir une meilleure version de lui-même », affirme Sophie Letourneau. Comment ? En l’aidant à identifier ses besoins, ses frustrations, ses difficultés pour non seulement développer « son leadership, à entretenir ce moral de champion indispensable au quotidien ! ». Parce qu’elle-même a eu une expérience professionnelle riche et des responsabilités opérationnelles à haut niveau, Sophie Letourneau amène les entrepreneurs à se remettre en question, à redéfinir les contours de leurs objectifs et de leur vision stratégique. « L’entrepreneur doit se placer dans une posture d’apprentissage permanent, mais cela suppose de prendre du recul et de mieux gérer son temps ». Par ses conseils, par son approche, le coach aide l’entrepreneur à repousser ses limites et à s’inscrire dans des perspectives positives pour faire de son aventure entrepreneuriale un accomplissement. Carole Chrisment, Directrice de crèche, Présidente du collectif des crèches associatives du Grand-Est, présidente de la CPME 54, en témoigne :

      « Pendant deux mois, nos rendez-vous téléphoniques m’ont apaisée, ils m’ont permis de franchir un cap difficile et de reprendre confiance. J’ai réappris à écouter mon corps et ma tête. Les séances de coaching n’ont toujours été faciles mais elles m’ont été salutaires ! »

    1 Insee, Essor des créations de sociétés et de micro-entrepreneurs en 2023 - février 2024.

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    Mon Coaching Pro est une solution dédiée aux entrepreneurs pour les accompagner dans le développement de leur activité. Conçu pour répondre à leurs enjeux professionnels, ce coaching personnalisé leur permet d’avancer avec sérénité et efficacité.

     

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    Coaching santé : prendre soin de soi pour prendre soin de son entreprise

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    Entreprendre, c’est un engagement total, un investissement de tous les instants. Mais la volonté et la passion ne suffisent pas toujours, à elles seules, pour tenir le rythme effréné auquel sont soumis les entrepreneurs. Alors qu’en France, la moyenne du temps de travail hebdomadaire des salariés à temps complet avoisine les 36,4 heures selon un étude de la DARES, celle du dirigeant d’entreprise, avoisine quant à elle les 54 heures par semaine (étude TGS France / Harmonie Mutuelle / ViaVoice). Dans ce contexte, 65%1 déclare éprouver des difficultés à concilier vie professionnelle et vie personnelle. 71%1 se déclarent stressés et 49%2 des entrepreneurs souffrent d'insomnies fréquentes. Stress, épuisement, mauvaise habitudes alimentaires, addictions, finissent par peser sur la santé des entrepreneurs. Une santé qui constitue un actif indispensable pour assurer la pérennité et a performance de son entreprise !

    Préserver le capital santé pour préserver le business ?

    • Eliane Leveque-Griffanti est expert-comptable au sein du cabinet Elios Experts. Elle a bénéficié du Coaching Santé, inclus dans son contrat santé Harmonie Mutuelle. « La période des bilans notamment est très exigeante. Le stress est important et il me fallait reprendre le contrôle », explique-t-elle. Au-delà de son activité professionnelle qui la soumet à une pression forte, Eliane Leveque-Griffanti est au contact direct des entrepreneurs. « Je mesure souvent leur solitude. Leur charge mentale ne cesse d’augmenter, les difficultés s’accumulent…

      Et je peux en témoigner, le coaching permet de désamorcer des situations complexes car cet accompagnement agit comme une respiration qui, au-delà de la reprise du sport ou de la gestion de l’alimentation, fait du bien, tout simplement. »

      L’approche du Coach Santé lui a permis non seulement de prendre davantage de recul sur son activité mais aussi de renouer à la fois avec de meilleures habitudes alimentaires et de reprendre une activité physique. Un esprit sain dans un corps sain, la maxime est bien connue mais veiller à son alimentation, préserver la qualité de son sommeil, maintenir une activité physique régulière relève parfois de la gageure dans le quotidien hyperactif de l’entrepreneur. Le coaching apparaît alors comme une solution pertinente.

    • Eliane Leveque-Griffanti

      Eliane Leveque-Griffanti
      Expert-comptable au sein du cabinet Elios Experts
      Bénéficiaire du programme Coaching Santé
      d’Harmonie Mutuelle et Vivoptim Solutions


    Entre empathie et compétences

    • Florence Thorez

      Florence Thorez
      Fondatrice de Diet & Cie
      Coach pour le programme Coaching Santé
      d’Harmonie Mutuelle et Vivoptim Solutions

    • Pour Florence Thorez, fondatrice de Diet & Cie, coach pour le programme Coaching Santé d’Harmonie Mutuelle et Vivoptim Solutions, le constat est sans appel : « Le dirigeant d’entreprise manque de temps. L’ensemble des enjeux qui gravitent autour de la santé ne sont jamais au sommet de ses priorités ». La mission du coach : savoir identifier les difficultés de l’entrepreneur.

      « Notre accompagnement repose sur une compréhension de leurs difficultés, sur ce qu’ils souhaitent changer dans leurs habitudes de vie, les rassurer, dédramatiser certaines situations »

      explique la diététicienne. Une fois la confiance établie, « mes compétences en matière de diététique me permettent ensuite d’apporter des réponses pour renouer non seulement avec de meilleures habitudes alimentaires, mais aussi retrouver une certaine sérénité pour affronter le quotidien ». Une aide pour reprendre le contrôle, prendre soin de soi et ainsi pouvoir s’impliquer pleinement dans l’aventure entrepreneuriale !

    1 Observatoire santé et bien-être des dirigeants d'entreprise Viavoice Harmonie Mutuelle – Soregor, 2017

    2 Fondation de l'université de Nantes avec l'association 1nspire, étude "Santé des Dirigeants / santé des entreprises" avril 2019

    Découvrez le Coaching Santé

    Le Coaching Santé est un service inclus dans les garanties santé d’Harmonie Mutuelle, conçu pour accompagner les entrepreneurs dans la préservation de leur bien-être. Grâce à un suivi personnalisé et un accès à des professionnels de santé, il leur permet d’agir sur des aspects clés comme la gestion du stress, le sommeil, l’alimentation ou l’activité physique, pour concilier santé et performance professionnelle.

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    Entre bien-être et efficacité : quelle routine sportive pour les entrepreneurs ?

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    En tant qu’entrepreneur, trouver un équilibre entre le bien-être personnel et les exigences professionnelles est un défi constant. Voici quelques pistes pour vous aider à atteindre cet équilibre et devenir, ou rester, un #EntrepreneurSportif.

    Sommaire

    Entrepreneur faisant du sport chez-lui

    1. La matinée d'un chef d'entreprise : énergie et planification
    2. Faire du sport pendant sa pause déjeuner : une bonne idée ?
    3. L'après-midi : on intègre le mouvement au travail
    4. Le soir : on se détend
    5. L'exemple à suivre
    6. Engagez-vous, écoutez-vous

    Mark Wahlberg, l’acteur américain, avait beaucoup fait parler lorsqu’il avait dévoilé sa routine quotidienne. Debout à 2h30 du matin, couché à 19h30, il enchaînait séances de sport, rendez-vous professionnels et moments de repos, selon un timing très précis. Même ses moments en famille étaient planifiés. 

    À moins que votre objectif soit de devenir une star à Hollywood, inutile de vous imposer un tel rythme. Et d’ailleurs, Mark Wahlberg adapte son mode de vie militaire selon les périodes. Mais pour tenir la distance de journées bien remplies, et tout particulièrement les journées d’un entrepreneur, une bonne hygiène de vie reste essentielle. Pour que votre entreprise reste en bonne santé, vous devez l’être aussi.

    Nous avons donc exploré pour vous comment intégrer efficacement l'activité physique dans votre quotidien de dirigeant. Ce ne sont bien sûr que des suggestions, sur les grandes plages de la journée, modulables selon les besoins et les imprévus.

    La matinée d'un chef d'entreprise : énergie et planification


    Pour un chef d’entreprise, quel que soit son secteur d’activité, et vous le savez mieux que quiconque : la journée commence tôt. Il s’agit probablement du meilleur moment pour faire un peu d’exercice, afin de prévenir plutôt que de décharger les tensions.


    6h30-7h30

    Renforcement musculaire, séance de corde à sauter, marche rapide : le choix reste vôtre, mais rien de tel pour stimuler l’énergie dont vous avez besoin pour affronter votre journée d’entrepreneur en pleine forme.


    Ces activités peuvent se faire en peu de temps et sans équipement spécial, ce qui rend facile leur intégration dans votre routine matinale. Avant le petit-déjeuner, c’est mieux. Ce dernier sera équilibré et nourrissant pour partir du bon pied. Écoutez la radio en même temps pour vous tenir informé sans perdre de temps. Pensez à bien vous hydrater dès le réveil. Petite astuce en plus : préparez votre équipement de sport la veille ! C’est toujours ça de gagné le matin.

     

    Une image contenant capture d’écran, conception Description générée automatiquement Si vous n’avez vraiment pas le temps pour une petite séance de sport, faites au moins l’effort d’aller au travail à vélo si cela est possible, de stationner plus loin si vous devez prendre votre voiture, ou de descendre un arrêt plus tôt si vous utilisez les transports en commun.

     

    Toute occasion de pratiquer une activité physique vous sera bénéfique. 
     

    7h30-9h00 

    Le moment est venu de vous plonger dans la planification de votre journée d’entrepreneur. Vérifiez vos e-mails, consultez vos réseaux sociaux, priorisez vos tâches, communiquez avec votre équipe : ce moment de calme avant la tempête est crucial pour établir les objectifs du jour et ne plus empiéter, le reste de la journée, sur le temps consacré à l’exercice ou au travail effectif.  

     

    N’hésitez pas à utiliser des applications de fitness ou de suivi d’activités pour rester motivé et prendre soin de votre santé. Harmonie Mutuelle vous accompagne également avec le coaching santé, un service inclus dans ses garanties santé, qui propose un suivi personnalisé pour améliorer votre bien-être physique et mental.

    Faire du sport pendant sa pause déjeuner : une bonne idée ?


    Si vous appréciez les soirées calmes en famille ou entre amis, mettre à contribution le temps de la pause déjeuner pour pratiquer une activité physique régulière est une bonne option. Elle va redonner de l’énergie à votre journée et vous laisser du temps libre après le travail.  


    Bien entendu, en tant que chef d’entreprise, il vaut mieux planifier ces séances dans votre agenda et informer vos équipes de votre indisponibilité. Pour éviter de les transformer en source de stress, préférez des activités situées à 10 minutes maximum de votre lieu de travail. Que ce soit une marche rapide, une séance de yoga, ou même un cours de fitness, l'important est de changer d'environnement pour déconnecter. 

    L'après-midi : on intègre le mouvement au travail


    L’après-midi est souvent marquée par un enchaînement de rendez-vous, de phases de gestion de projet, et de tâches administratives qui concluent la journée. 
     

    14h00-17h00 

    Si vous êtes plombier chauffagiste ou restaurateur, le mouvement est intrinsèquement lié à votre activité professionnelle. Vous vous déplacez fréquemment et accomplissez des tâches physiques comme soulever des charges ou vous baisser, qui peuvent être considérés comme des exercices intégrés. 

     

    Une image contenant capture d’écran, conception Description générée automatiquement Si votre métier est plus sédentaire, nous vous recommandons de glisser des moments d'activité : une marche rapide durant la pause déjeuner ou des étirements entre les rendez-vous sont des exemples simples mais efficaces pour rester actif. Programmez des rappels pour vous lever et bouger toutes les heures, ou investissez dans un bureau réglable en hauteur, pour alterner entre position assise et debout.  

    Le soir : on se détend


    Après 18h, la journée de travail s'achève officiellement. Au Danemark, elle peut se terminer dès 16 heures. Nous n’en sommes pas encore là en France, mais vous pouvez consulter notre article sur les pratiques de nos voisins européens pour en savoir plus.  


    Quoiqu’il en soit, place au temps familial, au repos, et aux loisirs personnels. Si vous n’êtes pas de ceux qui pratiquent pendant la pause déjeuner, c'est également le bon moment pour des activités sportives plus calmes comme le yoga, la natation, ou simplement une promenade en famille, qui aident à décompresser sans agresser votre corps. 

    L'exemple à suivre


    Prenons exemple sur un chef d'entreprise qui a intégré avec succès le sport dans sa routine :

    • A la manière de Mark Wahlberg, il planifie ses séances de sport dans son agenda comme des rendez-vous incontournables.
    • Il utilise son vélo pour se rendre à certains rendez-vous, privilégiant ainsi l'activité physique, tout en respectant ses engagements professionnels.
    • Lorsque ses réunions sont des échanges en tête à tête, il les mène en marchant pour rester actif, c’est ce qu’on appelle les « walking meetings ».
    • Il privilégie toujours les escaliers à l’ascenseur ou aux escalators.
    • Il se déconnecte de son téléphone une heure avant le coucher, pour améliorer sa qualité de sommeil, indispensable à une bonne récupération physique et mentale.

    Cette approche active et raisonnée booste non seulement sa productivité, elle renforce également sa résilience et son bien-être.

    Engagez-vous, écoutez-vous


    L'intégration d'une routine sportive dans votre quotidien exigeant de chef d'entreprise n'est pas un luxe mais une nécessité. Mettre en place une telle routine est essentiel, non seulement pour vous, mais aussi comme exemple positif pour vos équipes. C’est un engagement envers vous-même et envers eux. Sans aller jusqu’à la routine extrême de Mark Wahlberg, vous pouvez, en fonction des spécificités de votre métier, trouver un équilibre bénéfique pour la santé physique et mentale, la productivité, et le bien-être général.


    Restez cependant toujours à l’écoute de votre corps, pour éviter le surmenage et les blessures. Adaptez votre activité physique à vos besoins individuels, vos préférences personnelles, et vos contraintes professionnelles spécifiques ou ponctuelles. Nous savons bien que certaines périodes peuvent nécessiter une approche plus flexible. Tout comme Mark Wahlberg adapte sa routine, vous pouvez adapter la vôtre.

    Mais n’oubliez pas qu’un leader efficace sera toujours un leader en forme.

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    La France est un pays d’entrepreneurs. En 2021, plus de 995 0001 entreprises ont vu le jour et la tendance se confirme en 2022 ! Près de 85 0002 entreprises ont été créées chaque mois entre janvier à août. Si l’aventure entrepreneuriale suscite des vocations, la réalité de l’entrepreneur est souvent plus difficile à assumer.

    Au sein des TPE/PME, les enjeux RH sont souvent intégralement gérés par l’entrepreneur. Une corde de plus à un arc déjà bien tendu puisque le dirigeant d’entreprise doit à la fois veiller au développement de l’activité, à la recherche d’opportunités, à la gestion de la satisfaction des clients et à l’état d’une trésorerie souvent en tension... Rien d’étonnant dès lors à ce que près de 6 TPE/PME sur 10 (57%1) estiment que la gestion du juridique et l’administratif est une contrainte stressante pesant sur l’activité de l’entreprise. Pire encore, 4 entreprises sur 101 ne se sentent pas à l'aise quant à leurs pratiques en matière de droit social (et de droit commercial).

    Pourtant, alors que les entreprises sont confrontées à des difficultés de recrutement inédites, il s’agit de maîtriser l’ensemble des obligations liées à l’embauche d’un salarié ou à la gestion des éventuels litiges qui peuvent se manifester. La récente étude de la CPME menée auprès de plus de 2 300 dirigeants de TPE-PME révèle que 51% des entrepreneurs cherchent à embaucher, mais que 94% d’entre eux rencontrent des difficultés, évoquant d’abord une pénurie de candidats (74%) et un turn over important (24%). Parce que les entrepreneurs peuvent être parfois démunis face à leur responsabilité juridique, à des formalités administratives liées à des recrutements ou des ruptures de contrats de travail, ils sont susceptibles d’avoir (ponctuellement ou régulièrement) besoin de l’accompagnement d’un expert en conseil RH et droit social.

    Accompagner la croissance de l’entreprise

    • La solitude de l’entrepreneur n’est pas un mythe. Elle est une réalité du quotidien qui use et mine les volontés les plus déterminées.

      « Certains entrepreneurs qui nous sollicitent sont parfois totalement désemparés »

      confie Paula Hott, Juriste chez MyFormality. « Cela se manifeste souvent lors d’une première embauche d’un collaborateur par exemple ou lorsque l’entreprise se développe, au moment où le cap des 10 salariés est franchi et qu’il faut déployer un CSE ». Depuis les questionnements du quotidien relatifs aux salariés, comme le choix du contrat de travail, les formalités nécessaires en cas d’embauche d’un collaborateur, les obligations en matière de santé, hygiène et sécurité au travail, l’expert en conseil RH et droit social mobilise ses connaissances et tout son savoir-faire, pour « répondre rapidement aux demandes des dirigeants d’entreprise. »

    • Paula Hott

      Paula Hott
      Juriste chez MyFormality

    Affronter les difficultés

    Plus l’entreprise se développe, plus elle accueille de collaborateurs, plus le risque de devoir gérer des conflits et des litiges augmente. Ces tensions finissent par peser sur le moral de l’entrepreneur. Pouvoir s’appuyer sur l’accompagnement technique et juridique d’un expert en droit social contribue à alléger la charge mentale du dirigeant d’entreprise. « Nous sommes là pour comprendre, rassurer et accompagner les entrepreneurs », continue Paula Hott.

    « Notre hotline d’assistance apporte soutien et technicité en temps réel et, pour les cas plus complexes, nécessitant une étude approfondie, nous rappelons le dirigeant avec des réponses claires et précises. »

    Conformité des pratiques RH, application de sanctions à un collaborateur ou gestion d’un litige, « le travail d’un juriste, c’est de comprendre les besoins de son interlocuteur, même si ce dernier ne maîtrise aucun terme juridique. Cibler la problématique, et apporter des réponses claires, c’est la difficulté de notre métier, mais c’est aussi tout son intérêt », conclut Paula Hott.

    1 Étude Captain contrat – Opinionway février 2019

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    Parce qu’il vaut mieux prévenir que guérir, faites-vous accompagner pour votre santé et celle de votre entreprise.

    Sommaire

    Entrepreneur - accompagnement santé

    1. Comprendre les enjeux de la santé pour les entrepreneurs
    2. Les solutions d'accompagnement pour les entrepreneurs
    3. Les acteurs de l'accompagnement santé pour les entrepreneurs
    4. Les bénéfices de l'accompagnement personnalisé pour la santé des entrepreneurs

    Comprendre les enjeux de la santé pour les entrepreneurs


    Pourquoi la santé est-elle un enjeu important pour les entrepreneurs ?

    La santé est un enjeu important pour les entrepreneurs car elle a un impact direct sur leur capacité à diriger et à réussir dans leurs entreprises.

    L'accompagnement santé et le bien-être des entrepreneurs, en particulier la santé du dirigeant, sont des solutions pour maintenir un niveau élevé de performance et de productivité. Un entrepreneur en bonne santé physique et mentale est mieux équipé pour faire face aux défis, prendre des décisions éclairées et maintenir une vision claire de son entreprise à long terme.

    En accordant une attention à leur santé, les entrepreneurs peuvent :

    • prévenir des risques,
    • améliorer leur bien-être global
    • créer des bases solides pour le succès de leur entreprise.

    De plus, faire attention à sa santé c’est agir dans l’optique de prévenir plutôt que guérir. En effet, un entrepreneur malade c’est toute son activité qui se voit menacée.


    Les risques pour la santé des entrepreneurs ?

    Les principaux risques pour la santé du dirigeant d'une entreprise, qu'il s'agisse d'un entrepreneur ou d'un auto-entrepreneur, sont liés à l'épuisement professionnel, à la santé mentale et au stress tel que :

    • La pression constante liée à la prise de décisions importantes, à la gestion des opérations quotidiennes et à l'incertitude peut entraîner un niveau élevé de stress, conduisant potentiellement au burnout.
    • Le manque de sommeil régulier et de repos adéquat peut également affecter négativement la santé mentale et physique des entrepreneurs.
    • La solitude : le pilotage de l’entreprise en portant seul les responsabilités et la prise de décision peut conduire à des problèmes de santé mentale tels que l'anxiété et la dépression.
    • Le développement des addictions ou des comportements néfastes (tabac, alcool,...) pour faire face au stress et à la pression.

    Il est donc essentiel pour les entrepreneurs de prendre soin de leur santé, d'établir des limites et de trouver des moyens de réduire le stress afin de prévenir ces risques pour leur bien-être global et leur réussite professionnelle.

    Les solutions d'accompagnement pour les entrepreneurs


    Un accompagnement sur mesure pour les entrepreneurs

    Soucieux du bien-être des entrepreneurs et indépendants, Harmonie Mutuelle a conçu Mon Coaching Pro, une solution spécialement conçue pour les accompagner dans le développement de leur activité et l’optimisation de leur potentiel.

    Grâce à un coaching adapté et personnalisé, les entrepreneurs bénéficient d’un accompagnement stratégique pour surmonter leurs défis professionnels, structurer leur activité et gagner en sérénité.

    Parce que la réussite d’une entreprise repose aussi sur l’équilibre de son dirigeant, Mon Coaching Pro s'inscrit dans la mission d'accompagnement santé d'Harmonie Mutuelle, reconnaissant que l'activité professionnelle et la vie personnelle des entrepreneurs sont étroitement liées. En effet, la gestion de leur activité a un impact sur leur santé, qui à son tour joue un rôle crucial dans la performance de leur entreprise.

     

    Comment trouver un accompagnement personnalisé pour sa santé en tant qu'entrepreneur ?

    Quand on a mal aux dents on fait appel à un dentiste, quand on a mal au dos on va chez le kiné. Mais quand on possède un mal-être plus global tel que le stress ou des troubles de sommeil, il est important de faire appel à des professionnels de santé capables d'apporter leur vision holistique afin de définir un plan d'actions plus spécifique.

    Pas facile de trouver ce type d’accompagnement personnalisé pour sa santé en tant que dirigeant d’entreprise ou auto-entrepreneur, c’est pourquoi nous avons créé le coaching santé. Inclus dans les garanties santé, les entrepreneurs peuvent bénéficier d’un programme sur-mesure avec un coaching humain et digital.

    • Un suivi adapté à votre profil : coaching téléphonique, conseils santé personnalisés et contenus motivants.
    • Un programme évolutif pour mieux gérer son stress, améliorer son sommeil, optimiser son alimentation ou pratiquer une activité physique régulière.
    • Un accès à des professionnels de santé (diététiciens, psychologues, sophrologues, coachs sportifs…) en cas de besoin.

    Quel type d'entrepreneur êtes-vous ? Faites le quiz

    Les acteurs de l'accompagnement santé pour les entrepreneurs


    Les acteurs de l'accompagnement santé du chef d'entreprise ou de l'entrepreneur sont par ailleurs divers et variés. Il existe de nombreux professionnels de santé spécialisés dans l'accompagnement santé des entrepreneurs :

    • diététiciens-nutritionnistes,
    • tabacologues,
    • infirmiers spécialisés,
    • éducateurs en activité physique adaptée...

    tous comprennent les défis spécifiques auxquels les entrepreneurs font face, tels que le stress, les troubles du sommeil et d'autres problèmes de santé liés à leur activité professionnelle.

    Une première étape consiste à rechercher des structures ou des professionnels de santé qui proposent des services adaptés aux entrepreneurs. Certaines start-ups et initiatives se sont développées pour offrir un accompagnement personnalisé aux entrepreneurs, en prenant en compte leurs besoins particuliers. Il peut être utile de consulter des associations ou des réseaux d'entrepreneurs qui peuvent fournir des recommandations et des références.

    De plus, certains professionnels de santé spécialisés dans l'accompagnement des entrepreneurs peuvent également faciliter l'accès aux soins en orientant vers des experts complémentaires si nécessaire, tels que des psychologues professionnels. Ils sont en mesure d'apporter un soutien essentiel à la santé mentale des entrepreneurs, les aidant à gérer le stress et à prévenir l'épuisement professionnel.

    Les bénéfices de l'accompagnement personnalisé pour la santé des entrepreneurs


    Les bénéfices de l’accompagnement personnalisé pour la santé des entrepreneurs sont nombreux et variés. Ils permettent de contribuer :

    • à augmenter la résilience,
    • à améliorer la santé mentale et émotionnelle,
    • à renforcer la confiance en soi
    • à favoriser l'adoption de modes de vie sains.

    Cela se traduit souvent par une plus grande productivité, une meilleure prise de décision et une meilleure qualité de vie globale.

    L’avantage de choisir un accompagnement personnalisé c’est que cela permet d'identifier et de trouver des solutions adaptées aux défis spécifiques auxquels les entrepreneurs sont confrontés. Que ce soit pour gérer le stress, l'épuisement professionnel ou pour améliorer l'équilibre entre vie professionnelle et vie personnelle, un coach en santé peut aider à développer des stratégies efficaces.

    Les entrepreneurs sont souvent exposés à des niveaux élevés de stress et peuvent facilement tomber dans l'épuisement professionnel. L'accompagnement personnalisé peut également aider à reconnaître les signes précoces d'épuisement et à mettre en place des mesures préventives pour maintenir un niveau de bien-être optimal.

    Par ailleurs, certains entrepreneurs peuvent rencontrer des difficultés pour accéder aux ressources et aux services de santé. Un accompagnement personnalisé leur offre un accès direct à un professionnel qualifié qui peut les guider et les soutenir de manière individualisée.

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    Difficultés de trésorerie : comment accompagner vos clients ?

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    La crise sanitaire a laissé la place à une crise de l’énergie essentiellement provoquée par l’invasion de l’Ukraine par la Russie. Dans ce contexte, l’inflation française a atteint, en septembre, 5,6 % sur 12 mois glissants entraînant un tassement de la consommation et des difficultés d’approvisionnement.

    Dirigeant d'entreprise assis derrière une table regardant vers l'horizonConséquences :

    - Les défaillances d’entreprises ont augmenté de 70 % au cours du 3e trimestre 2022, par rapport à la même période de 2021, sachant que 90 % d’entre elles concernent des TPE, rapporte la dernière étude du cabinet Altares.

    - Les remboursements des PGE contractés pendant le Covid pèsent sensiblement dans les trésoreries de beaucoup d’entreprises.

    Pour autant, succomber aux premières difficultés financières induites par cette crise n’est pas une fatalité pour les TPE. Des aides existent, mais aussi des comportements de gestion qui permettent de réduire les risques de se trouver en difficulté de trésorerie. Voici les points clés à présenter à vos clients entrepreneurs.

    Le PGE « résilience »

    Si le prêt garanti par l’État mis en place lors de la crise sanitaire a pris fin le 30 juin 2022, il est toujours possible de souscrire un PGE dit « résilience » jusqu’au 31 décembre 2022. Ouvert aux entreprises impactées par la guerre en Ukraine, il leur permet d’emprunter, avec la garantie de l’État, jusqu’à 15 % de leur chiffre d’affaires (CA) annuel moyen dégagé lors des 3 derniers exercices. Et ce, en complément d’un éventuel PGE classique précédemment souscrit.

    L’aide gaz & électricité

    Instaurée en juillet dernier, cette aide de l’État a pour objet de compenser les surcoûts des dépenses de gaz et d’électricité supportés par les entreprises grandes consommatrices d’énergie (qui ont affecté, en 2021, plus de 3 % de leur CA à leurs factures de gaz et d’électricité et qui subissent au moins un doublement de leur prix en 2022). Cette aide est active jusqu’au 31 décembre 2022.

    Optimiser le recouvrement des créances clients

    Pour toute entreprise, il est primordial de se faire payer en temps et en heure les produits qu’elle vend ou les prestations qu’elle fournit à ses clients. Car des retards de paiement, en particulier si les sommes sont importantes, risquent de mettre à mal sa trésorerie et d’entraîner des difficultés qui, dans le pire des cas, peuvent la conduire à déposer son bilan.

    Voici les conseil à donner à vos clients entrepreneurs :

    • Prévenir les retards ou les défauts de paiement en facturant vite,
    • Négocier avec leurs clients des délais de paiement plus courts
    • Recourir à des garanties pour faire face aux défauts de paiement comme l’affacturage.

    Gérer au mieux les impayés

    Si, malgré toutes leurs précautions, vos clients font face à des impayés, ils doivent, sans attendre procéder à des relances (téléphoniques, courrier AR) et lorsque la méthode amiable ne fonctionne pas, agir en justice notamment via une procédure rapide, simple et peu coûteuse, pour recouvrer votre créance : l’injonction de payer. En pratique, il suffit à votre client d’adresser une requête au tribunal compétent en y joignant les pièces justificatives. Si le juge estime que sa demande est fondée, il rendra, quelques jours plus tard, une ordonnance enjoignant son débiteur de régler la facture et qui l’autorisera, si besoin, à faire saisir ses biens.

    Obtenir des délais de paiement de ses dettes sociales et fiscales

    L’entreprise peut négocier, en toute confidentialité, des délais de paiement auprès de la Commission départementale des chefs des services financiers et des représentants des organismes de recouvrement des cotisations de Sécurité sociale et de l’assurance chômage (la CCSF).

    Les impôts dus à l’État ainsi que les cotisations et contributions sociales à la charge de l’employeur peuvent faire l’objet de ces délais de paiement. Attention, les cotisations personnelles du chef d’entreprise ne sont pas concernées. Une fois le dossier de l’entreprise accepté, la CCSF va proposer un plan d’échelonnement et le soumettre aux divers organismes concernés. En cas d’accord de ces derniers, l’ensemble des dettes fiscales et sociales seront regroupées et étalées sur un échéancier de remboursement. 

    Toujours informer son banquier et ses associés

    Vous le savez, il est fortement conseillé, lorsque l’on rencontre des difficultés financières (ou que l’on sait que l’on va en rencontrer), d’informer très en amont son banquier. Cette précaution permettra à vos clients entrepreneurs concernés d’initier, avant qu’une difficulté financière n’arrive, un emprunt ou une facilité de caisse qui permettra d’y faire face dans des conditions bien meilleures que si elle n’avait pas été anticipée. Dans le même esprit, les associés pourront légitiment être sollicités pour faire un nouveau tour de table avec de renforcer la trésorerie de l’entreprise.

    L’accompagnement d’Harmonie Mutuelle

    Ces difficultés peuvent aussi mettre votre client seul face à des responsabilités et des incertitudes importantes et déstabilisantes.

    Pour accompagner les entrepreneurs dans le développement de leur activité et leur équilibre professionnel, Harmonie Mutuelle propose Mon Coaching Pro​ une solution sur mesure pour les aider à relever leurs défis et gagner en sérénité. 

    Si cela s’avère nécessaire, ils peuvent également bénéficier d’écoute et soutien psychologique via une cellule téléphonique dédiée ; nous prenons aussi en charge les consultations de psychologues (jusqu’à 4 séances par an) sur orientation médicale.

    En cas de difficultés, Harmonie Mutuelle dispose d’un service d’action sociale lié au contrat de frais de santé et d’un fonds de solidarité relatif aux contrats de prévoyance qui interviennent en nature ou en espèce dans une perspective de secours ou de prévention auprès des entrepreneurs.​

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    • Harmonie Mutuelle aux côtés des entreprises de l'industrie

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    Parce que plus de 12000 entreprises de l'industrie investissent déjà dans la santé de leurs salariés avec Harmonie Mutuelle, nous sommes conscients des enjeux quotidiens auxquels vous êtes confrontés.

    Votre secteur fait face à 4 défis majeurs :

    • Métiers en tension : 60% des recrutements sont jugés difficiles
    • Absentéisme : 42% des salariés du secteur ont été arrêtés au moins 1 fois au cours des 12 derniers mois
    • Santé au travail : plus de 50% des accidents sont liés à des manutentions manuelles
    • Ecoresponsabilité : améliorer la performance énergétique ou encore développer l'éco-conception, au service de politiques RSE innovantes

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    Accédez aux offres santé et prévoyance pensées pour les salariés de l'Industrie et faites leur bénéficier d'avantages que vous ne retrouverez pas ailleurs.

    Retrouvez nos réponses conformes aux exigences conventionnelles de votre branche qui vous permettent de respecter vos obligations d'employeur  :

    Retrouvez aussi nos solutions adaptées aux autres secteurs d'activité .

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    Harmonie Mutuelle s’efforce de faire continuellement progresser la satisfaction de ses clients en leur simplifiant la vie au quotidien.

    Garantie frais de santé :

    • 24h de délai d'ouverture pour affilier un nouveau salarié en ligne
    • 98 % des remboursements santé traités automatiquement en 24h (1)
    • 95 % de réponses immédiates par le SAV téléphonique dédié aux RH (2)

    (1) Taux moyen de traitement des demandes de remboursement comportant l’ensemble des informations et documents requis constaté en 2023. 
    (2) Taux moyen de traitement des demandes administratives par le service téléphonique dédié constaté en 2023. 
    Sources : indicateurs 2023 Harmonie Mutuelle sur la gestion des frais de santé des salariés d’entreprises. 

    Vous voulez des engagements forts ?

    1er acteur de santé en France, entreprise mutualiste à mission, Harmonie Mutuelle lance le mouvement de l’Éco-santé et s'engage à agir pour créer un environnement qui permet d’apporter des réponses collectives et durables aux défis de santé d’aujourd’hui.

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    Ils nous font déjà confiance, pourquoi pas vous ?

    Dans les grandes entreprises : Saint-Gobain

    Chez Saint Gobain, des initiatives originales et innovantes ont été mises en place pour prendre soin des 38 000 salariés.  Un programme de prévention-santé baptisé #jeprendssoindemoi a même été créé pour prévenir les troubles du sommeil, la gestion du stress, les risques musculo squelettiques ou encore dépister des cancers. Regardez !

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