Personne n'est à l'abri d'un accident : chute, accident de la route... Sans assurance, vous devrez assumer seul certaines conséquences de ces incidents.

Parce que votre vie étudiante ne se résume pas qu'à un job étudiant, Harmonie Mutuelle vous accompagne avec tout un panel de solutions adaptées à vos besoins : Assurance étudiante, multirisques habitation, complémentaire santé, santé à l'international... découvrez-les vite !

« Se mobiliser dans sa mutuelle est un engagement citoyen ! 
Il s’agit de représenter les adhérents et de défendre leurs intérêts afin de répondre le mieux possible
aux préoccupations notamment en matière de prévention et de solidarité.
C’est également participer à l’animation de son territoire et contribuer à l’organisation d’événements
sur des sujets tels que la lutte contre les discriminations, l’environnement ou encore le travail.
Finalement, être délégué(é) mutualiste permet de garantir le fonctionnement démocratique
pour une mutuelle qui nous ressemble et nous rassemble. »

Emmanuel Bodoignet
Délégué Harmonie Mutuelle

Soit via les accords communautaires qui concernent les pays européens, soit via une convention de Sécurité sociale.   

Votre retraite française sera calculée en tenant compte des périodes à l’étranger pour déterminer le taux de la pension.  

Pour rappel, la retraite de base des salariés du privé et des indépendants se calcule selon les paramètres suivants :  

• Le salaire annuel moyen (la moyenne des 25 meilleures salaires),  

• le taux de la pension, 

• le nombre de trimestres validés dans le régime sur le nombre de trimestres exigés.  

Votre activité à l’étranger, n’étant pas cotisée en France, aura un impact uniquement sur le taux applicable à votre retraite de base et complémentaire.  

En parallèle, chaque régime versera une pension en fonction des cotisations payées dans son pays.  

Vous pouvez trouver, sur le site de l’assurance retraite, la liste des pays concernés par un accord de Sécurité sociale.

Dans tous les cas, il faut se référer à la convention pour connaître les modalités et les conditions d'éligibilité. 

Si vous avez travaillé dans un ou plusieurs pays européens ainsi que dans un ou plusieurs pays ayant signé une convention de Sécurité sociale avec la France, sachez qu’une seule convention sera prise en compte dans le calcul de votre retraite française. C’est la convention du pays où vous avez le plus longtemps cotisé qui sera retenue.  

Par exemple, vous avez travaillé :  

- 25 ans en France = 100 trimestres  

- 7 ans en Allemagne = 28 trimestres 

- 3 ans en Suisse = 12 trimestres  

- 4 ans aux Etats Unis = 16 trimestres  

C’est la convention européenne qui sera retenue et donc la prise en compte de 28 trimestres validés en Allemagne et 12 trimestres en Suisse.  

Les 16 trimestres américains ne seront pas retenus dans le calcul de votre retraite française.  

C’est l’âge à partir duquel il est possible de prendre sa retraite (entre 62 ans et 64 ans en fonction de l’année de naissance).  

C’est l’âge à partir duquel une retraite peut être attribuée avant l’âge légal. La retraite anticipée est attribuée sous conditions (carrière longue, handicap, incapacité permanente, …). 

Quand on parle d’Assurance retraite, on prend en compte la Caisse Nationale d’Assurance Vieillesse (CNAV) ainsi qu’un réseau de 16 Caisses Régionales (elles-mêmes divisées en Caisses d’Assurance Retraite de Santé au travail et des Caisses Générales de Sécurité sociale). C’est l’Assurance retraite qui gère la retraite de base des salariés du secteur privé, des travailleurs indépendants, des contractuels de droit public et des artistes-auteurs. 

La retraite n’est pas versée automatiquement. Pour percevoir ses pensions, il faut en faire la demande et indiquer la date de départ souhaitée.  

La demande de retraite en ligne est unique (pour tous les régimes) sur le site de l’Assurance retraite ou de info-retraite.

Il est également possible de faire sa demande de retraite par courrier, mais dans ce cas, il faut bien s’adresser à chaque caisse de retraite.  

Pour aller plus loin : Consultez notre article Faire sa demande de retraite en pratique, ça veut dire quoi ? 

L’estimation de votre retraite vous est adressée à 55 ans puis tous les 5 ans jusqu’à votre départ en retraite. Ce document évalue le montant de votre future retraite en tenant compte des droits enregistrés sur votre relevé de carrière.  

Il s’agit des périodes ou des trimestres validés sans donner lieu à un versement de cotisations auprès d’un régime de retraite. Par exemple :  les périodes de chômage, de maladie, d’invalidité, etc.

Toute personne qui, au cours de sa carrière, a cotisé à plusieurs régimes de retraite et qui perçoit plusieurs pensions de retraite.  

Il s’agit d’organismes institutionnels auprès desquels sont définis les droits et les obligations vis-à-vis des pensions de retraite. Il existe plusieurs régimes de retraite en fonction de la catégorie socio-professionnelle (salarié du privé, salarié du public, fonctionnaire, agriculteur, etc.).  

Pour aller plus loin : Consultez notre infographie sur les régimes de retraite.

Vous pouvez également demander une estimation, à tout âge, depuis le simulateur retraite sur le site info-retraite. 

En France, la retraite est basée sur le principe de répartition. Cela signifie que les cotisations versées par les actifs servent à payer les pensions des retraités. Ce principe diffère de celui dit de « capitalisation ». 

Si, à l’âge légal, vous avez validé le nombre de trimestres nécessaires pour l’obtention d’une pension de retraite à taux plein et que vous continuez à travailler, vous pouvez bénéficier d’une surcote. C'est une majoration destinée à augmenter le montant de votre pension.  

Vos droits et votre pension de retraite sont calculés en fonction de trois facteurs : le taux, le revenu des 25 meilleures années, le nombre de trimestres d’assurance validés. Un trimestre est une période de trois mois travaillée et validée (salariat, périodes assurées pour une maladie ou un congé  maternité…). Pour avoir accès à votre retraite avec la pension la plus importante possible, vous devez, selon votre année de naissance, avoir cumulé entre 160 et 172 trimestres au cours de votre carrière. Avant 67 ans (âge auquel vous aurez droit d’office à votre pension maximale) et avant votre départ à la retraite, vous pouvez racheter jusqu’à 12 trimestres pour combler vos années d’études supérieures ou vos années incomplètes, ou pour augmenter votre pension retraite. Le coût de ces trimestres dépend de votre situation, de l’âge auquel vous les rachetez, de l’option de rachat que vous choisissez (pour ajouter des trimestres à votre durée d’assurance retraite et/ou pour augmenter votre pension retraite). Il existe des simulateurs retraite pour savoir combien vous coûterait un trimestre, notamment sur le site Internet d’Assurance Retraite.

Pour aller plus loin : Consultez notre article sur le rachat de trimestres.

Si l'allongement de l'espérance de vie que nous vivons aujourd’hui, permet aux jeunes seniors d’être plus en forme et plus actifs qu'auparavant, nombreux sont ceux qui connaissent un "blues" passager au moment de la retraite. En cause, souvent, un manque d'anticipation de la retraite et de gestion du temps, qui peut entraîner un état d’oisiveté.

Alors que les aides et les possibilités de vous renseigner sur les aspects administratifs et financiers de la retraite sont nombreuses, nous pouvons déplorer qu'à ce jour, à un moment où paradoxalement le focus est mis sur la santé mentale au travail, la transition vers la retraite ne fasse pas l'objet d'une prise en charge psychologique systématique. C'est un vrai bouleversement de vie et, sans préparation, les jeunes retraités peuvent se retrouver perdus et déstabilisés.

Le terme même de retraite induit le retrait de la société et des barrières entre deux mondes : celui des actifs et celui des retraités. Cette fracture peut se faire ressentir. Et surtout, même s'il ne faut pas être dans le déni pour autant, cela renvoie le jeune retraité à l'idée de la vieillesse et de la perte d’autonomie. Un état d’esprit peu évident pour aborder une nouvelle étape de vie... Pour autant, il est vrai que le passage à la retraite implique une part de deuil. Il faut en effet que le jeune retraité fasse le deuil de son statut, de sa fonction au travail, voire même de sa définition de soi.

Comme l'explique la psychologue Anastasia Blanché dans La retraite, une nouvelle vie, une odyssée personnelle et collective : « Lorsque l’on quitte son emploi, que l’on fait « son pot de retraite » – ce rituel nécessaire pour bien tourner la page, pour faire la transition et bien quitter cette vie professionnelle – on perd son statut. Lorsque, pendant 40 ans, le travail a structuré son identité et que l’on s’est défini toute sa vie comme ingénieur ou comme enseignant, qui va-t-on être ensuite ? Peut-on être quelqu’un d’autre qu’un ancien de l’entreprise X ou qu’un retraité de l’Éducation nationale ? Oui. Mais pour certains, qui, malgré la généralisation du « temps libre », s’étaient épanouis quasi exclusivement grâce au travail, ou qui avaient un « métier passion », c’est loin d’être évident ».

 > Le meilleur conseil ? Bien préparer sa retraite !
Certains auront besoin de se livrer à une réflexion solitaire, d'autres d'adhérer à des groupes de parole plus informels ou encore d’échanger avec ses proches, mais l'important est de s'y confronter. Car, le passage à la retraite est une épreuve qui apporte beaucoup d’introspection. De ce fait, la première étape à réaliser est de retrouver une bonne estime de soi. Le travail ne définit pas les actifs, tout comme la retraite ne définit pas les retraités. La solution est de considérer cette période de transition comme un véritable tremplin vers soi.