Une chute en extérieur, une brûlure en cuisinant ou encore une morsure d’animal… La vie quotidienne n’est pas exempte de risques. Les accidents de la vie courante concernent tout le monde et peuvent entraîner des conséquences physiques, psychiques et financières importantes, en particulier après un certain âge.
 

Face à ces imprévus, la garantie accidents de la vie (GAV) offre une protection essentielle en prenant en charge les dommages corporels subis par l’assuré lorsqu’aucun tiers responsable ne peut être identifié. Contrairement aux assurances classiques, qui couvrent des événements spécifiques comme les accidents de la route ou les maladies, la GAV s’intéresse aux accidents du quotidien, souvent exclus des contrats d’assurance habitation ou responsabilité civile.
 

Quels types d’accidents sont couverts ?

Une assurance accidents de la vie couvre de nombreux dommages corporels liés à des événements soudains et imprévisibles. Parmi eux :

• Les accidents domestiques : chute dans les escaliers, brûlure, intoxication alimentaire, coupure grave ;
• Les accidents survenus lors des loisirs : sport, bricolage, jardinage, voyages ;
• Les accidents médicaux : erreurs de diagnostic, complications chirurgicales non fautives ;
• Les agressions ou attentats ayant des répercussions physiques ou psychiques ;
• Les catastrophes naturelles (tempêtes, inondations) et technologiques.

Grâce à cette protection renforcée, la GAV permet de faire face aux conséquences d’un accident en prenant en charge les frais médicaux, l’aide à domicile, l’aménagement du logement ou encore l’indemnisation des préjudices en cas d’invalidité ou de décès.

Chez Harmonie Mutuelle, il est possible de souscrire une assurance accidents de la vie jusqu’à 70 ans inclus. Cela signifie qu’au-delà de cet âge, vous ne pouvez plus adhérer à un contrat GAV, mais si vous avez souscrit avant, votre protection se poursuit sans interruption.

Les aléas du quotidien peuvent avoir des conséquences importantes sur votre vie et celle de vos proches. Pour vous protéger efficacement, Harmonie Mutuelle propose une garantie accidents de la vie adaptée à vos besoins.

Une protection complète pour faire face aux imprévus

La GAV d'Harmonie Mutuelle vous offre une couverture étendue en cas d'accidents domestiques, médicaux, ou survenus lors de vos loisirs. Elle prend en charge les préjudices corporels, esthétiques et économiques, vous permettant ainsi de bénéficier d'une indemnisation à hauteur du préjudice subi. 

Les avantages de la GAV Harmonie Mutuelle

• Une indemnisation adaptée : En cas d'accident entraînant une incapacité permanente, vous pouvez recevoir un capital pouvant atteindre 1 500 000 €, en fonction de la gravité de la blessure. 
• Un soutien immédiat : Dès les premiers instants suivant l'accident, un expert en assistance est à votre écoute pour vous guider dans vos démarches, vous apporter un soutien psychologique, organiser un rapatriement si nécessaire, ou vous conseiller en cas de litige lié au cyberharcèlement. 
• Une protection pour toute la famille : Avec un tarif unique, tous les membres de votre famille sont protégés, y compris vos petits-enfants lorsque vous en avez la garde. De plus, en cas d'accident, une assistance à domicile est prévue pour vous aider ou s'occuper de vos enfants si vous ne pouvez pas le faire. 

Des services d'assistance inclus pour un accompagnement personnalisé

Au-delà de l'indemnisation financière, la GAV d'Harmonie Mutuelle intègre des services d'assistance pour vous accompagner au quotidien :

• Aide à domicile : En cas d'hospitalisation ou d'immobilisation, une assistance est mise en place pour faciliter votre quotidien.
• Soutien psychologique : Un accompagnement est proposé pour vous aider à surmonter les éventuels traumatismes liés à l'accident.
• Conseil juridique : En cas de litige, notamment lié au cyberharcèlement ou à l'usurpation d'identité, des experts sont à votre disposition pour vous conseiller.
   

Avec la garantie accidents de la vie d'Harmonie Mutuelle, vous bénéficiez d'une protection complète et d'un accompagnement sur mesure, vous permettant d'aborder chaque journée avec sérénité.

Le profil de l'emprunteur :

Pour déterminer votre tarif, l'assureur évalue le degré de risque qu'il prend en acceptant d'assurer votre crédit, selon différents critères :

• Le montant emprunté : le capital assuré se calcule en fonction du montant emprunté et de la quotité choisie (la part du capital emprunté garantie par votre assurance de prêt). Le risque n'est pas le même pour un prêt de 50 000€ ou un prêt de 500 000€.

• La durée du prêt et votre âge : le risque est a priori moins risqué si vous avez 30 ans et non 50 lors de la souscription d'un prêt sur 20 ans.

• Votre état de santé : de même, si vous avez des problèmes de santé chroniques, si vous êtes fumeur ou non fumeur... Votre profil est considéré comme plus à risque par votre assureur.

• Votre statut professionnel : exercez-vous une profession à risque ? Réalisez-vous des déplacements fréquents ?

Votre assureur est en mesure de vous faire une proposition tarifaire personnalisée. S'il estime que vous présentez un risque médical aggravé ou une activité professionnelle sportive dite "à risque", il peut ajouter une surprime (un surcoût) ou une clause d'exclusion (la non prise en charge) sur certaines de vos garanties. Vous êtes en droit de refuser et de vous tourner vers une autre assurance de prêt.

Assurer votre prêt immobilier a un coût. Celui-ci est non négligeable au regard du budget que vous consacrez à l'achat de votre logement. En comparant les prix du marché, vous avez de fortes chances de trouver un contrat à un tarif inférieur à celui proposé par votre banque, qui vous permettra de réaliser des économies sur ce type de dépense, ou encore une garantie plus couvrante à un tarif équivalent.

Les conditions de résiliation d'une assurance emprunteur se sont considérablement assouplies ces dernières années. Vous bénéficiez d'un contexte favorable pour renégocier votre contrat et ouvrir la voie à la délégation d'assurance. Quels sont vos droits ?

L'assurance emprunteur démarre en même temps que la signature de votre offre de prêt. Il est donc important de la choisir en parallèle de votre demande de crédit, pour avoir le temps de comparer les différentes offres existantes et d'opter pour l'assurance qui vous correspond le mieux.

• Recensez l'ensemble de vos besoins en matière de couverture de prêt : selon votre profil, votre assureur peut vous appliquer une surprime, c'est à dire une cotisation supplémentaire pour couvrir votre niveau de risque : problèmes de santé, métier ou sport à risque...

• Faites jouer la concurrence en déposant votre dossier auprès de plusieurs organismes de prêt. Si vous manquez de temps, vous pouvez faire appel à un courtier qui s'en charge pour vous.

• Veillez à ce que les niveaux de garantie qui vous sont proposés soient équivalents ou supérieurs à ceux de votre banque. Dans le cas contraire, celle-ci est en mesure de refuser le nouveau contrat.

En cas d'arrêt de travail lié à une maladie non-objectivable, votre capacité financière se fragilise, notamment dans le cadre du remboursement de votre prêt immobilier. Les organismes d'assurance peuvent se montrer réticents à l'idée de couvrir ce type de risque.

Voici nos conseils pour faire face à une telle situation :

• Si vous souffrez d'une maladie non-objectivable avant de souscrire : vous devez obligatoirement le signaler dans le questionnaire de santé. En tant que profil à risques aggravés, votre assureur peut choisir de vous proposer une surprime ou une clause d'exclusion pour couvrir ce risque.

• Si vous contractez une maladie non-objectivable après souscription de votre assurance emprunteur : vérifiez bien les clauses d'exclusion inscrites au contrat. Dans de nombreux cas, les maladies non-objectivables ne sont pas couvertes.

Parce que votre maladie ne doit pas vous empêcher de contracter une assurance pour le crédit de votre logement, Harmonie Mutuelle vous propose l'option Maladie non-objectivable dans son assurance de prêt immobilier. Ainsi, vous êtes couverts en cas :

• D'affections psychiatriques : dépression, troubles alimentaires, burn-out, etc.

• D'affections physiques dorsales : atteintes discales ou vertébrales, lombalgies, sciatiques, hernies discales, etc.