Assurance de prêt immobilier

Contrairement aux idées reçues, souscrire à une assurance de prêt immobilier n'est pas obligatoire dans le processus d'octroi d'un crédit ! 

Dans les faits, même si l'assurance de prêt immobilier n'est pas obligatoire, il est très rare de pouvoir emprunter sans souscrire à cette garantie, souvent exigée par les banques. En effet, cette assurance vous assure une protection en tant qu'emprunteur (ainsi qu'à vos proches), mais également à l'organisme qui vous a octroyé le prêt :

• En prenant le relai dans le remboursement de vos échéances de prêt ,vous permettant un répit financier en cas d'invalidité, d'incapacité de travail ;
• En assurant le remboursement du capital restant dû en cas de perte d'autonomie, ou de décès;

Harmonie Mutuelle vous propose son offre Protection Emprunteur, une assurance de prêt immobilier adaptée à vos besoins, et à votre budget, pour vous permettre d'emprunter en toute sérénité, tout en bénéficiant d'une protection optimale.

100% conforme aux exigences bancaires

• Que ce soit dans le cadre d'une première souscription ou d'un changement d'assurance de prêt immobilier, Protection Emprunteur répond aux garanties exigées par votre organisme prêteur pour couvrir le remboursement de vos échéances de prêt en cas de difficultés (perte d'autonomie, invalidité, incapacité de travail, décès…).
• Modulable, notre assurance emprunteur vous propose des garanties équivalentes, voire supérieures au contrat souscrit précédemment, à des tarifs toujours plus avantageux.

Bon à savoir :
Les conditions de la garantie invalidité présente dans le contrat Harmonie Mutuelle sont différentes et sans lien avec la notion d’invalidité prévue par la Sécurité Sociale ou tout autre organisme. Ainsi, la reconnaissance d’une invalidité par l’un de ces organismes ne garantit pas la prise en charge par Harmonie Mutuelle qui appliquera uniquement les définitions présente dans ses contrats.

100% digitale

• Un parcours de souscription entièrement en ligne (parcours médical, signature électronique des documents) pour une souscription simple et rapide
• Un espace personnalisé dédié pour suivre votre contrat et gérer entièrement votre contrat en ligne, 7j/7, 24h/24
• La prise en charge totale des démarches de résiliation de votre ancienne assurance de prêt immobilier auprès de votre banque ou ancien organisme

100% économique

• Protéger votre pouvoir d'achat tout en profitant d'une bonne couverture, c'est possible ! Avec Protection Emprunteur, vous pourriez réaliser en moyenne 11 000€ d'économies, grâce à un tarif personnalisé selon votre âge et votre situation réelle. 
• Vos échéances de prêt remboursées à hauteur du pourcentage de la couverture que vous avez choisi, quel que soit votre revenu pendant votre arrêt de travail

Bon à savoir :
30% du montant global du crédit, c'est la part que représente l'assurance emprunteur lorsqu'elle est choisie en banque, alors qu'elle peut être divisée par deux ou trois lorsqu'elle est souscrite auprès d'un autre organisme (mutuelle, assurance...).

* : Exemple pour un célibataire cadre de 30 ans, non fumeur, qui emprunteur 250 000€ sur 25 ans au taux de 3,35% en vigueur au 31/05/2023. Coût de l'assurance de la banque sur la base d'un taux à 0,25% sur toute la durée du prêt : 15 625€. Coût de l'assurance Protection Emprunteur proposé par Harmonie Mutuelle sur la base d'un taux à 0,07% sur toute la durée du prêt : 4 649,08€. Soit 10 975,92€ d'économies réalisées.

Lorsque vous empruntez pour acheter un bien immobilier, vous devez penser à protéger cet investissement. Une assurance de prêt immobilier vous offre cette protection en cas d'imprévus, vous permettant de garder l'esprit tranquille.

Protéger votre investissement en cas d'incapacité de remboursement

Souscrire un contrat d’assurance emprunteur est essentiel pour protéger votre investissement en cas d'incapacité de remboursement. En cas d'événements imprévus comme une invalidité permanente, une incapacité temporaire de travail ou une perte totale et irréversible d'autonomie, ou une perte d'emploi, votre assurance prendra en charge les échéances de votre crédit immobilier. Cela vous permet de sécuriser votre investissement et de maintenir la stabilité financière de votre foyer, même en cas de coup dur. L'assurance emprunteur assure une tranquillité d'esprit face aux aléas de la vie.

Garantir la sécurité financière de votre famille

L'assurance de prêt immobilier garantit la sécurité financière de votre famille en cas de décès ou de perte d'autonomie de l'emprunteur. Elle permet de couvrir le remboursement du capital restant dû, évitant ainsi à vos proches de supporter cette charge financière. Cela est particulièrement important pour préserver leur niveau de vie et leur permettre de faire face aux dépenses courantes. En souscrivant à cette assurance, vous vous assurez que votre famille pourra continuer à vivre sereinement, sans avoir à se soucier des contraintes financières liées à votre emprunt immobilier.

Réduire les risques liés à des imprévus de santé ou d'emploi

Les imprévus de santé, tels qu'une invalidité permanente, une maladie grave, ou une perte totale et irréversible d'autonomie, ainsi que les aléas professionnels comme la perte d'emploi, peuvent fortement impacter votre capacité à rembourser votre crédit immobilier. Un contrat d’assurance de prêt immobilier couvre ces risques et vous protège contre les conséquences financières de ces événements. Elle prend en charge le remboursement des échéances de votre prêt, vous permettant ainsi de vous concentrer sur votre rétablissement ou votre recherche d'emploi sans stress financier. Cette couverture est indispensable pour gérer sereinement les imprévus de la vie.
 

Critères d'éligibilité pour souscrire une assurance de prêt immobilier

Pour être éligible à une assurance de prêt immobilier, plusieurs critères doivent être remplis :

• L'emprunteur doit généralement être en bonne santé. Un questionnaire de santé est souvent requis pour évaluer les risques liés à votre état de santé. Chez Harmonie Mutuelle, vous n'avez pas de formalités médicales jusqu'à 200 000€/emprunteur, si les échéances de votre prêt se terminent avant vos 60 ans.
• En fonction des réponses, des examens médicaux supplémentaires peuvent être demandés.
• L'âge de l'emprunteur joue également un rôle important. La plupart des compagnies d'assurance ont des limites d'âge pour souscrire et pour la couverture maximale, souvent jusqu'à 65 ou 70 ans.
• Le type de contrat de prêt immobilier, qu'il s'agisse d'un prêt à taux fixe, variable, ou d'un prêt relais, peut influencer les conditions de l'assurance.

Conditions spécifiques pour différents types d'emprunteurs

Les conditions spécifiques peuvent varier en fonction du profil de l'emprunteur :

• Particuliers : Qu'ils soient primo-accédants ou non ou encore investisseurs locatifs, ils trouveront des offres adaptées à leurs besoins spécifiques.
• Professionnels : Entrepreneurs ou travailleurs indépendants, des options d'assurance tenant compte des risques professionnels et de la stabilité de revenus sont disponibles.
• Jeunes emprunteurs : Bénéficient de conditions avantageuses avec moins de formalités médicales.
• Emprunteurs à risques aggravés de santé : Peuvent souscrire grâce à la convention AERAS, qui facilite l'accès à l'assurance malgré des antécédents médicaux.

Souscrire une assurance emprunteur avec Harmonie Mutuelle, c'est choisir la tranquillité d'esprit et la sécurité pour vous et votre famille.
 

L'assurance de prêt immobilier couvre le remboursement de votre crédit immobilier en cas d'événements imprévus. Elle fonctionne en prenant en charge tout ou partie des échéances de votre emprunt lorsque vous êtes dans l'incapacité de le faire. Voici les étapes principales de son fonctionnement :

• Souscription : Vous souscrivez à une assurance de prêt immobilier.
• Cotisation : Vous payez une cotisation mensuelle, calculée en fonction du montant emprunté, de la durée du prêt et de votre profil.
• Déclaration de sinistre : En cas d'incapacité de rembourser, vous déclarez le sinistre à votre assureur.
• Prise en charge : L'assureur prend en charge les remboursements selon les garanties souscrites et les conditions du contrat.

Un contrat d’assurance de prêt immobilier propose plusieurs garanties pour couvrir différents types de risques :

• Décès : en cas de décès de l'assuré, l'assureur rembourse le capital restant dû, libérant ainsi les proches de cette charge financière.
• Invalidité permanente et totale (PTIA) : si vous êtes victime d'une invalidité permanente totale, l'assureur prend en charge le remboursement de votre prêt.
• Invalidité permanente partielle (IPP) : l'assurance couvre partiellement les échéances en cas d'invalidité partielle, selon la quotité assurée.
• Incapacité temporaire de travail (ITT) : en cas d'incapacité temporaire à exercer votre activité professionnelle, l'assurance prend en charge les mensualités pendant la période d'arrêt de travail.
• Perte d'emploi : certaines assurances incluent une garantie perte d'emploi, qui couvre les remboursements en cas de chômage involontaire.

Ces garanties assurent une protection financière solide face aux aléas de la vie, vous permettant ainsi de sécuriser votre projet immobilier et de protéger votre famille.

 

Vous souhaitez souscrire un nouveau contrat d'assurance de prêt immobilier actuelle ? Plusieurs critères sont essentiels pour faire un choix éclairé qui protégera au mieux votre investissement et votre famille. 
 

Évaluez précisément le niveau de garantie dont vous avez besoin

Au-delà des garanties obligatoires exigées par l'organisme prêteur (décès et invalidité permanente totale), assurez-vous que votre contrat couvre également l'incapacité temporaire de travail. Si vous êtes travailleur indépendant ou exercez une profession à risque, une prise en charge en cas d'invalidité permanente partielle peut être déterminante pour protéger vos capacités de remboursement.

Examinez également les définitions précises de l'invalidité dans le contrat. Par exemple, certaines assurances ne vous indemnisent que si vous ne pouvez exercer aucune activité professionnelle, tandis que d'autres, comme la Protection Emprunteur d'Harmonie Mutuelle, vous couvrent dès que vous ne pouvez plus exercer votre métier spécifique. Cette différence peut être cruciale selon votre profil.
 

Analysez le rapport qualité-prix de l'offre proposée

Le coût total de l'assurance sur toute la durée de votre prêt immobilier peut représenter une somme considérable, parfois jusqu'à 30 % du montant emprunté lorsqu'elle est souscrite auprès d'un établissement bancaire. Comparez donc les taux et demandez des devis d'assurance auprès de plusieurs assureurs pour trouver la meilleure offre.

Soyez particulièrement attentif à la méthode de calcul des cotisations. Certains contrats appliquent un taux fixe sur le capital initial, tandis que d'autres, plus avantageux, calculent la prime sur le capital restant dû. Cette seconde option peut générer des économies substantielles, surtout dans la seconde moitié de votre emprunt.
 

Vérifiez les exclusions et délais de carence

Toutes les assurances ne se valent pas en matière de couverture des risques. Examinez attentivement les exclusions mentionnées dans les conditions générales, notamment concernant certaines maladies ou pratiques sportives. Par exemple, les problèmes de santé liés au dos ou les troubles psychologiques sont souvent exclus des garanties standard, alors qu'ils constituent des causes fréquentes d'arrêt de travail.

Chez Harmonie Mutuelle, nous proposons des options spécifiques pour couvrir ces risques, vous permettant d'adapter votre contrat à votre situation personnelle et d'être vraiment protégé en cas de sinistre. Vérifiez également le délai de franchise en cas d'incapacité temporaire totale de travail, qui peut varier de 30 à 180 jours selon les contrats.

Saviez-vous que changer d'assurance emprunteur peut vous permettre de réaliser des économies significatives sur la durée totale de votre crédit immobilier ? Grâce aux évolutions récentes de la législation, vous avez désormais la liberté de modifier votre contrat à différents moments, quelle que soit l'étape de votre projet immobilier.

Les lois qui vous permettent de changer d'assurance de prêt

Plusieurs dispositifs légaux vous donnent le droit de changer d'assurance pour votre prêt immobilier, offrant ainsi plus de flexibilité aux emprunteurs :

La loi Lemoine, entrée en vigueur en juin 2022, vous permet de résilier votre contrat d'assurance à tout moment, sans frais ni pénalités, après la première année de souscription pour les contrats en cours. Pour les nouveaux emprunteurs, la résiliation est possible dès la signature.

La loi Hamon autorise le changement d'assurance durant les 12 premiers mois suivant la signature de l'offre de prêt, tandis que l'amendement Bourquin vous donne la possibilité de résilier à chaque date anniversaire du contrat.
 

Ces dispositifs ont simplifié la procédure pour jouer la concurrence et vous permettent de choisir l'assurance la plus adaptée à votre situation, tant sur le plan des garanties que du coût.
 

La procédure simplifiée avec Harmonie Mutuelle

Si vous souhaitez opter pour la Protection Emprunteur d'Harmonie Mutuelle, vous bénéficiez d'un accompagnement complet pour faciliter votre démarche :

• Obtenez un devis personnalisé selon votre profil pour connaître le montant exact des économies possibles
• Remplissez le questionnaire de santé en ligne - sans formalités médicales jusqu'à 200 000 €/emprunteur si votre prêt se termine avant vos 60 ans
• Laissez-nous gérer intégralement votre demande de résiliation auprès de votre banque ou assureur actuel
• Signez électroniquement votre nouveau contrat via votre espace personnel
   

Ce qui rend cette démarche particulièrement avantageuse avec Harmonie Mutuelle, c'est que nous prenons en charge toute la gestion administrative de votre changement. Vous n'avez aucune procédure complexe à réaliser vous-même, ce qui vous permet de vous concentrer sur l'essentiel : profiter des bénéfices de votre nouvelle assurance.

Votre banque dispose d'un délai de 10 jours pour étudier votre demande et ne peut la refuser que si le niveau de garantie proposé est inférieur à celui de votre contrat initial. Avec Protection Emprunteur, vous bénéficiez de garanties équivalentes, voire supérieures aux contrats bancaires standards, tout en réduisant considérablement le coût total de votre assurance.

Consultez les mentions légales de l'offre.

Consultez les conditions générales de l'offre - Protection Emprunteur 

Consultez les conditions générales de l'offre - Protection Emprunteur en capital initial