Assurance de prêt immobilier senior

Profitez de conditions tarifaires avantageuses et bénéficiez d'une protection complète pour votre crédit immobilier.

Devis et souscription 100% en ligne, accompagnés par un conseiller expert !

Que vous souscriviez une assurance emprunteur pour devenir propriétaire pour la première fois ou pour un second achat (déménagement, achat locatif, résidence secondaire), réalisez des économies sur le coût total de votre crédit immobilier avec Protection Emprunteur Sénior !

• Bénéficiez d'un tarif personnalisé et avantageux tenant compte de votre situation réelle, plus adapté que le tarif qui peut vous être proposé par votre banque.
• En cas de sinistre, recevez un montant égal à tout ou partie de vos mensualités, en fonction du pourcentage de couverture choisie, quel que soit votre revenu, dans les limites et conditions des garanties.

*Source : Que Choisir, Avril 2021

Profitez de conditions tarifaires avantageuses et bénéficiez d'une protection complète pour votre crédit immobilier.

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Il est fréquent de constater que plus l'on vieillit, plus les risques de santé augmentent, impactant négativement le tarif des assurances de prêt immobilier. 

C'est pour ces raisons, et pour mieux vous accompagner au quotidien, que nous avons fait le choix de vous proposer une Protection Emprunteur dédiée aux besoins spécifiques des 45 ans et +:

Conforme aux 
exigences bancaires

Protection Emprunteur Sénior vous propose des garanties équivalentes, voire supérieures à celles présentes dans les contrats groupes proposés par les banques, à des tarifs avantageux, tenant compte de votre situation réelle.

• Garantie Décès
• Garantie Perte totale et Irréversible d'autonomie
• Garantie Incapacité temporaire de travail
• Garantie Invalidité Permanente Partielle ou Totale

L'occasion de mieux vous protéger à tarif équivalent, ou de réaliser des économies !

Modulable 
selon vos besoins

Personnalisez votre contrat avec l'option " maladies non objectivables", qui permet une prise en charge des arrêts de travail* lié à des maladies psychiatriques et/ou affections du dos.

* Dans les conditions et limites prévues par la garantie

• Un parcours de souscription entièrement en ligne (formalités médicales, signature électronique des documents), simple et rapide
• La prise en charge totale des démarches de résiliation de votre ancienne assurance de prêt immobilier auprès de votre banque ou autre organisme

   Télécharger notre dépliant d'informations

• Pas de formalités médicales jusqu'à 200 000€/emprunteur, si les échéances de votre prêt se terminent avant vos 60 ans (obligation légale)
   
• Un espace personnalisé en ligne, pour gérer votre contrat 7j/7, 24h/24, et déclarer tout changement ou sinistre

Lorsque vous empruntez pour acquérir un bien immobilier, il est essentiel de protéger cet investissement pour vous et vos proches, si jamais un aléa survenait (décès, accident ou maladie impactant votre possibilité de travailler...). Une assurance emprunteur spécialement adaptée aux seniors vous garantit une sécurité financière face aux imprévus, tout en vous offrant la tranquillité d'esprit nécessaire pour profiter pleinement de votre projet.

Garantir la protection de votre investissement en cas de difficulté de remboursement.

Souscrire ou changer d'assurance de prêt immobilier est une démarche particulièrement importante pour les seniors, car elle protège votre investissement en cas d’imprévus. Grâce à ses nombreuses garanties : garantie décès, garantie perte totale et irréversible d'autonomie, garantie incapacité temporaire totale ou invalidité permanente, votre assurance emprunteur couvrira, selon la garantie choisie,  les échéances de votre crédit immobilier auprès de votre banque. Cela vous permet de préserver votre projet et d’assurer la stabilité financière de votre foyer, tout en offrant une sécurité à vos proches. L’assurance emprunteur senior est ainsi une solution essentielle pour aborder l’avenir avec sérénité et protéger vos engagements.

Permettre un avenir plus serein pour vos proches

L’assurance emprunteur senior permet d’éviter une situation d’instabilité financière liée aux aléas de la vie, comme par exemple une incapacité temporaire totale, une invalidité permanente, une perte totale et irréversible d’autonomie ou le décès. Elle garantit le remboursement du capital restant dû (en cas de décès ou de perte totale et irréversible d’autonomie), ou le versement de tout ou partie des échéances pendant la durée de l’incapacité ou de l’invalidité. Vos proches ne sont ainsi pas confrontés aux contraintes financières liées à votre emprunt immobilier et peuvent ainsi envisager un avenir plus serein. 

Limiter les risques associés aux aléas de santé 

Les imprévus de santé, tels qu'une maladie grave ou une invalidité permanente, peuvent compromettre votre capacité à rembourser votre crédit immobilier. Souscrire une assurance emprunteur pour les seniors vous permet de vous protéger contre ces risques en prenant en charge le remboursement de tout ou partie des mensualités de votre emprunt, vous offrant ainsi la possibilité de vous concentrer sur votre rétablissement sans pression financière.
 

Conditions d'éligibilité pour souscrire une assurance emprunteur senior

Pour pouvoir souscrire ou changer d'assurance de prêt immobilier, certains critères doivent être remplis :

• Un questionnaire de santé est souvent nécessaire pour évaluer les risques liés à votre état de santé. Aucune formalité médicale n'est requise pour un prêt jusqu'à 200 000€ / emprunteur, à condition que le remboursement du prêt soit terminé avant vos 60 ans. 
  Au delà, une déclaration de bonne santé est requise. Selon les réponses fournies, des examens médicaux complémentaires peuvent être requis.

• L'âge de l'emprunteur est également un facteur clé. La plupart des assureurs imposent des limites d'âge pour la souscription et la couverture maximale, généralement jusqu'à 65 ou 70 ans. Chez Harmonie Mutuelle, notre assurance emprunteur spécialement conçue pour les seniors, vous pouvez souscrire jusqu'à 85 ans et serez couvert jusqu'à vos 90 ans en cas de décès (dans les conditions et limites prévues au contrat). L'age limite pour souscrire les autres garanties est de 68 ans (pour les garanties Perte Totale et Irréversible d’Autonomie (PTIA), Incapacité Temporaire Totale de travail (ITT), Invalidité Permanente Totale (IPT) ou Partielle (IPP), celles-ci cessent au plus tard à 70 ans, ou au départ en retraite ou pré-retraite.
   
• Le type de contrat de crédit immobilier, qu'il soit à taux fixe, variable ou relais, peut avoir un impact sur les conditions de votre assurance emprunteur.

Critères spécifiques pour différents types d'emprunteurs

Les conditions d'assurance peuvent varier en fonction du profil de l'emprunteur :

• Particuliers : Que vous soyez déjà propriétaire ou investisseur locatif, des offres adaptées à vos besoins spécifiques sont disponibles.
• Emprunteurs avec des risques de santé aggravés : Grâce à la convention AERAS, l'accès à l'assurance est facilité, même en cas d'antécédents médicaux ou de risque aggravé de santé.

Souscrire une assurance emprunteur senior avec Harmonie Mutuelle, c’est opter pour la tranquillité d’esprit et la sécurité pour vous et vos proches.
 

L'assurance emprunteur offre une protection essentielle, particulièrement pour les seniors, en garantissant le remboursement de votre crédit en cas d'événements imprévus. Elle intervient pour couvrir tout ou une partie des échéances de votre emprunt lorsque vous ne pouvez pas ou plus le faire, de façon temporaire ou définitive. Voici comment elle fonctionne :

• Adhésion : Vous souscrivez à une assurance emprunteur, qui peut être adaptée à votre âge et à votre situation personnelle et professionnelle.
• Cotisation : Vous payez une cotisation chaque mois, ajustée en fonction du montant emprunté, de la durée du prêt et de votre situation personnelle.
• Sinistre : Si vous êtes, par exemple, dans un état d'incapacité temporaire totale ou invalidité permanente partielle ou totale (constaté par un médecin), vous empêchant de rembourser vos mensualités de prêt, vous ou vos proches devez le déclarer dans un délai maximal de 30 jours à compter de sa date de survenance.
• Prise en charge : L’assureur prend en charge vos échéances selon les garanties souscrites et les conditions du contrat, vous permettant de préserver votre tranquillité d’esprit, même en cas de coup dur.

Un contrat d’assurance emprunteur senior vous propose différentes garanties, que vous pourrez choisir à l'adhésion, pour vous protéger en cas de :

• Décès : En cas de décès, l'assureur prend en charge le capital restant dû, évitant ainsi à vos proches de supporter cette charge financière.
• Perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA) : Si vous êtes dans l’impossibilité totale et irréversible de vous livrer à toute occupation et à toute activité rémunérée vous procurant gain ou profit et si votre état vous oblige à recourir définitivement à l’assistance d’une tierce personne, l'assureur s'engage à rembourser vos mensualités de prêt, selon les conditions prévues au contrat.
• Invalidité permanente partielle (IPP) : Si l’incapacité totale et définitive d’exercer votre activité professionnelle à temps plein et que votre taux d’invalidité, fixé par expertise médicale au jour de la consolidation de votre état de santé, est compris entre 33% et 66%, l'assurance rembourse une portion des échéances en fonction du taux de couverture défini.
• Invalidité permanente totale (IPT) : Si vous êtes dans l'incapacité totale et définitive d’exercer votre activité professionnelle et que votre taux d’invalidité, fixé par expertise médicale au jour de la consolidation de votre état de santé, est supérieur à 66%, l'assurance rembourse une portion des échéances en fonction du taux de couverture défini.
• Incapacité temporaire de travail (ITT) : Si vous êtes temporairement dans l'incapacité de travailler, votre assurance emprunteur couvrira les échéances mensuelles de votre crédit pendant la période d'arrêt, à l'expiration du délai de franchise choisi à l'adhésion.

Ces garanties vous offrent une sécurité financière solide face aux imprévus, vous permettant ainsi de protéger à la fois votre projet immobilier et le bien-être de vos proches.
 

Vous envisagez de souscrire un nouveau contrat d’assurance emprunteur, en tant que senior ? Pour faire le choix le plus adapté à votre situation, plusieurs critères essentiels doivent être considérés. Entre garanties, tarifs et conditions d'adhésion, voici tous les éléments à prendre en compte pour trouver la meilleure protection.
 

Examiner les garanties proposées

Veillez à ce que votre assurance couvre les risques majeurs tels que le décès, la perte totale et irréversible d'autonomie (PTIA), l'invalidité permanente totale (IPT) ou partielle (IPP) et l'incapacité temporaire de travail (ITT). Selon votre âge et votre situation professionnelle, certaines garanties peuvent être plus pertinentes que d'autres. Par exemple, si vous êtes déjà à la retraite, la garantie décès reste primordiale tandis que l'ITT devient moins importante.

Pour les seniors ayant des problèmes de santé, vérifiez si les contrats proposés incluent les risques liés à vos éventuelles pathologies. La convention AERAS peut vous aider à obtenir une couverture même avec un risque aggravé de santé.
 

Comparer les coûts et tarifs

Le prix d'une assurance emprunteur varie considérablement selon l'âge, le profil de l'emprunteur et les garanties souscrites. Utilisez un comparateur d'assurance pour obtenir plusieurs devis et évaluer le coût total sur toute la durée du prêt. Les contrats en délégation d'assurance sont souvent moins chers que ceux proposés par les banques, permettant de réaliser des économies substantielles.

Examinez attentivement le taux annuel effectif de l'assurance (TAEA) qui représente le véritable coût de votre couverture. Pour un senior, ce taux peut constituer jusqu'à 40 % du coût total du crédit immobilier, d'où l'importance de bien comparer les offres.
 

Vérifier les conditions d'adhésion

Chaque assureur définit ses propres limites d'âge et conditions d'acceptation. Certaines compagnies d'assurance imposent un âge limite à la souscription, généralement entre 65 et 85 ans, ainsi qu'un âge maximum au terme du contrat.

Le questionnaire de santé est une étape incontournable. Selon votre situation médicale, des examens médicaux complémentaires peuvent être demandés. Soyez transparent lors de la déclaration : toute omission pourrait entraîner un refus de prise en charge en cas de sinistre.
 

Privilégier la souplesse et l'adaptabilité

Choisissez une assurance qui s'adapte à l'évolution de votre situation. Certains contrats permettent d'ajuster les garanties à mesure que vous avancez en âge ou que votre projet immobilier évolue. Cette flexibilité est particulièrement importante pour les seniors dont la situation peut changer (passage à la retraite, perte d'emploi, changement de résidence).

Vérifier l'équivalence des garanties

Si vous optez pour la délégation d'assurance, assurez-vous que votre nouvelle assurance offre des garanties équivalentes à celles exigées par votre banque. Les lois Lagarde, Hamon et Lemoine ont facilité ce changement, vous permettant de choisir librement votre assureur à tout moment, sans frais ni pénalité.

La fiche standardisée d'information (FSI) vous aide à comparer efficacement les offres et à vérifier cette équivalence de garanties, essentielle pour que votre banque accepte votre nouveau contrat.

En prenant en compte ces différents critères, vous pourrez sélectionner l'assurance emprunteur qui vous offre le meilleur rapport qualité-prix, tout en bénéficiant d'une protection optimale pour votre projet immobilier.

La loi Lemoine, entrée en vigueur en 2022, vous permet de changer d'assurance emprunteur à tout moment, sans frais ni pénalité. Cette possibilité représente une réelle opportunité pour les seniors souhaitant optimiser leur couverture ou réduire le coût total de leur crédit immobilier.

Pour résilier votre contrat actuel, envoyez une lettre recommandée à votre assureur en précisant votre souhait de résiliation. Vous devez également obtenir l'accord de votre banque pour votre nouvelle assurance, en démontrant l'équivalence des garanties entre l'ancien et le nouveau contrat.

Le moment idéal pour changer ? Souvent après plusieurs années de prêt, lorsque le capital restant dû a diminué mais que vos primes d'assurance sont restées identiques. Les seniors peuvent ainsi réaliser des économies significatives, parfois jusqu'à 50 % du coût initial, tout en bénéficiant de garanties mieux adaptées à leur profil.

N'hésitez pas à faire appel à un conseiller Harmonie Mutuelle qui vous accompagnera dans toutes les démarches, de la résiliation de votre ancien contrat à la mise en place de votre nouvelle assurance emprunteur.

La convention AERAS (s'Assurer et Emprunter avec un Risque Aggravé de Santé) permet aux personnes présentant un risque de santé aggravé d'obtenir une assurance emprunteur, indispensable pour accéder au financement immobilier.

Pour les seniors, chez qui les problèmes de santé peuvent être plus fréquents, cette convention représente une solution précieuse. Elle fonctionne selon un système à trois niveaux :

1. L'assurance aux conditions standards, proposée en priorité si votre état de santé le permet.
2. En cas de refus, votre dossier est automatiquement examiné pour une assurance à des conditions aménagées.
3. Si le deuxième niveau n'aboutit pas, un dispositif spécifique prend le relais pour les prêts immobiliers liés à une résidence principale, dans certaines limites de montant et d'âge.

Avec la convention AERAS, vous n'avez plus à déclarer certaines pathologies après un délai sans rechute (droit à l'oubli), notamment pour les cancers. Ce délai est réduit à 5 ans pour les cancers diagnostiqués avant 21 ans, et à 10 ans pour les autres.

Document non contractuel à caractère publicitaire

Consultez les mentions légales de l'offre.

Consultez les conditions générales de l'offre - Protection Emprunteur Senior en capital restant dû.

Consultez les conditions générales de l'offre - Protection Emprunteur Senior en capital initial.