Vous n'avez pas encore de contrat d'assurance vie ? Quels que soient vos objectifs et votre capacité d’épargne, ce placement présente bien des avantages. Harmonie Mutuelle vous propose 3 bonnes raisons d'y souscrire sans attendre.
1. Transmettre un capital sans droit de succession
Chez Harmonie Mutuelle, notre volonté est que chacun doit pouvoir transmettre, après sa disparition, un capital à ses proches dans les meilleures conditions. En souscrivant à l'assurance vie proposée par Harmonie Mutuelle, vous transmettez à vos proche un capital ou une rente, non soumis à la fiscalité des droits de succession (selon l’âge et dans la limite de certains plafonds).
- Pour les cotisations versées avant les 70 ans de l'assuré :
Bonne nouvelle ! Si votre contrat d'assurance vie contient moins de 152 500 euros, il est exonéré d'impôts. Votre ou vos bénéficiaires touchent ce capital sans retenue fiscale. Si votre contrat d'assurance vie contient plus de 152 500 euros, toutes les sommes versées avant votre 70ème anniversaire sont taxées ainsi :
20 % de prélèvement entre 152 501 et 700 000 euros de placement.
31,25 % de prélèvement pour les sommes au-delà de 700 001 euros.
- Pour les cotisations versées après les 70 ans de l'assuré :
Si le contrat d'assurance vie contient moins de 30 500 euros, il est exonéré d'impôts. Au-delà de ce montant, les sommes transmises, hors-intérêts, sont soumises aux mêmes obligations qu'une succession classique selon le lien de parenté avec le défunt. Seuls les intérêts sont non-imposables.
2. Epargner en toute liberté
L’assurance vie est un produit d’épargne qui séduit aussi pour sa souplesse : selon vos ressources disponibles, vos rentrées d’argent imprévues, l’échéance de vos projets… c’est vous qui choisissez le rythme et le montant des versements sur votre contrat.
- Vous pouvez verser un capital en une fois, à l'ouverture de votre contrat, puis le laisser produire des intérêts ;
- Vous préférez des versements programmés ? Vous choisissez leur fréquence et leur montant, pour vous « obliger » à une épargne régulière. C’est le moyen le plus efficace de vous constituer un capital ;
- Vous pouvez faire un/des versement(s) exceptionnel(s) en cas de rentrée d’argent. Par exemple, lorsque vous touchez une prime.
Chez Harmonie Mutuelle, nous savons que la vie et la situation de vos finances peuvent évoluer, c’est pourquoi nous vous donnons la liberté de suspendre un temps les versements réguliers, puis les reprendre plus tard, en fonction de votre situation financière.
3. Choisir le bénéficiaire de votre choix
Lorsque vous souscrivez un contrat d'assurance vie, vous désignez un ou plusieurs bénéficiaires. A votre décès, il(s) recevra(ont) les sommes capitalisées sur votre contrat.
Là encore, vous êtes libre de désigner qui vous voulez : quelqu’un de votre famille, un ami, un voisin ou une association d’utilité publique. Puisque l’assurance vie n’entre pas dans votre succession, vous pouvez choisir quelqu’un hors de vos héritiers légaux.
Vous pouvez également indiquer la répartition de votre choix entre les bénéficiaires et favoriser un bénéficiaire plutôt qu'un autre, par exemple en choisissant une répartition de 10% pour l'un et 90% pour l'autre bénéficiaire. C’est vous qui décidez !
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