Souple et modulable, l'assurance vie constitue un placement idéal pour réaliser un projet, préparer sa retraite ou transmettre son patrimoine. Mais son principal avantage réside dans sa fiscalité avantageuse…
L'assurance vie, idéale pour sécuriser votre avenir et celui de vos proches
En plaçant votre épargne sur une assurance vie, vous pouvez vous constituer un apport pour concrétiser un projet à moyen ou long terme, comme un achat immobilier, un nouveau véhicule, financer les études de vos enfants…
Grâce à l'assurance vie, vous pouvez aussi constituer un capital, utile pour disposer d'un revenu complémentaire à la retraite.
Enfin, l'assurance vie est également une solution intéressante pour transmettre un patrimoine hors droits de succession. Grâce à des abattements fiscaux spécifiques, vous transmettez jusqu'à 152 000€* à chaque héritier en cas de versements effectués avant vos 70 ans (1).
Une fiscalité avantageuse après 8 ans de placement
Grâce à des exonérations sur les plus-values, et à une défiscalisation dans le cadre d'une transmission, l’assurance vie séduit de nombreux épargnants.
Pour les contrats souscrits après le 27 septembre 2017 (2) :
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Après 8 ans de placement, vous pouvez retirer votre capital de manière défiscalisée, suite à un prélèvement forfaitaire unique réduit (7,5% pour les intérêts correspondant à des versements jusqu'à 150 000 € maximum).
Grâce à une exonération d'impôts à hauteur de 4 600 euros d'intérêts si vous êtes célibataire, veuf ou divorcé et 9 200 euros d'intérêts si vous êtes marié ou pacsé, le prélèvement forfaitaire unique s'applique uniquement sur la partie des intérêts qui dépasse ces exonérations. -
A votre décès, la transmission du capital détenu sur votre contrat d’assurance vie ne fait pas partie de votre succession. Cela permet de transmettre jusqu’à 152 500 € hors frais de succession (sous certaines conditions).
Trouvez la solution d'assurance vie qui vous correspond
Pour ces nombreux avantages, ses rendements et sa souplesse, Harmonie Mutuelle encourage ses adhérents à souscrire un contrat d’assurance vie, adapté à leurs possibilités et leurs objectifs.
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(1) La même règle s'applique pour des versements effectués après 70 ans pour un montant maximum de 30 500€.
(2) Les règles de la fiscalité ont changé depuis le 27 septembre 2017. Pour les contrats souscrits avant cette date, un conseiller pourra vous renseigner.
(3) selon le mode de gestion choisi
