L’assurance vie est un placement à moyen-long terme qui procure un maximum d’avantages fiscaux au-delà de 8 ans d’épargne. A tout moment, votre argent reste disponible grâce à un rachat partiel ou total. Harmonie Mutuelle, partenaire de votre vie quotidienne, vous explique comment racheter votre capital assurance vie en fonction de vos besoins.
Rachat partiel ou total de votre assurance vie ?
L'argent placé sur votre contrat d'assurance vie n'est pas bloqué, il reste disponible à tout moment pour réaliser vos projets. Voici comment racheter votre capital assurance vie, grâce à deux solutions :
Le rachat total d'assurance vie
Vous disposez de l'intégralité des sommes placées ainsi que des intérêts générés au fil des années (après imposition). Un courrier avec accusé de réception adressé à votre assureur, avec pièces justificatives et numéro de contrat, suffit. En conséquence, ce rachat total entraîne la fermeture automatique de votre contrat d'assurance vie et la perte de votre antériorité fiscale.
Le rachat partiel d'assurance vie
Le rachat partiel de votre contrat d'assurance vie suffit peut-être à financer votre projet ou votre besoin d’argent ponctuel. Il existe sous deux formes :
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Un rachat partiel ponctuel pour retirer une partie de votre épargne à titre exceptionnel.
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Un rachat partiel programmé pour recevoir une somme d'argent définie au rythme de votre choix.
Par exemple, en cas de besoin, vous pouvez recevoir 500€ tous les mois ou 1500€ tous les trimestres, jusqu'à épuisement de votre capital acquis ou sur une période déterminée.
Que coûte un rachat d’assurance vie ?
Sur l’assurance vie proposée par Harmonie Mutuelle, vous récupérez vos capitaux de façon libre et sans frais. Pour éviter les mauvaises surprises, vérifiez les frais liés à votre assurance vie au moment de souscrire !
La valeur de rachat de votre contrat d'assurance vie est communiquée tous les ans par l’assureur, sur votre relevé annuel. Elle correspond aux versements effectués, ajoutés aux intérêts capitalisés.
Le rachat de votre capital assurance vie est soumis à taxation, qui dépend de la date de vos versements et de l’ancienneté de votre contrat.
Si vous avez souscrit votre contrat d'assurance vie après le 27 septembre 2017
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Pour un rachat (retrait) entre 0 et 8 ans après la date de souscription, le prélèvement forfaitaire unique sera de 12,8% uniquement sur les intérêts.
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Pour un rachat après 8 ans, le prélèvement forfaitaire unique sera de 7,5% pour les intérêts correspondant à des versements jusqu'à 150 000 € maximum et de 12,8% pour les intérêts correspondant à des versements au-delà des 150 000 €.
Vous serez exonéré d'impôts à hauteur de 4 600 € d'intérêts si vous êtes célibataire, veuf ou divorcé et 9 200 € d'intérêts si vous êtes marié ou pacsé. Le prélèvement forfaitaire libératoire s'appliquera seulement sur la partie des intérêts qui dépasse ces exonérations.
Si vous avez souscrit votre contrat d'assurance vie avant le 27 septembre 2017
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Pour un rachat entre 0 et 4 ans d'ancienneté, les intérêts seront soumis à un prélèvement forfaitaire libératoire de 35%.
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Pour un rachat entre 4 et 8 ans, le prélèvement forfaitaire libératoire sera de 15%.
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Pour un rachat après 8 ans, le prélèvement forfaitaire libératoire sera de seulement 7,5%. Au-delà de 8 ans, vous serez exonéré d'impôts à hauteur de 4 600 € d'intérêts si vous êtes célibataire, veuf ou divorcé et 9 200 € d'intérêts si vous êtes marié ou pacsé.
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